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据媒体近日报道,为防范信用卡风险,引导消费者正确办理和使用信用卡,银监会拟禁止商业银行以礼品为诱饵,吸引不合格的消费者申办信用卡。
周末走在海口的闹市区或商场里,笔者不时会遇上热情的银行工作人员向自己推销:“办张信用卡吧,免费办,而且一办就有精美的礼品赠送。”礼品也可谓五花八门,有水杯、玩具、靠垫、U盘等。相信一定会有不少人在免费及有礼品的吸引下,就很盲目地办了一张信用卡。不知不觉大家的钱包里都有了不止一张的信用卡。
信用卡因其使用便捷而受到越来越多的人青睐,先消费后还款,购物享受折扣,积分还可兑换礼品……由于银行间的竞争激烈,各种办卡的促销手段也层出不穷,由此也造成了部分不合格的消费者获取了信用卡,实际上在无形中增加了银行的风险,据了解,近年来,发卡量持续增加,但信用卡坏账额也呈现出增长的趋势。央行最新发布的《2010年第三季度支付体系运行总体情况报告》显示,截至三季度,我国信用卡坏账规模已达79.21亿元,环比增长8.5%。而报告同时指出,由于盲目发卡,目前我国有大量已发信用卡处于未被激活的“睡眠”状态。
同时由于消费者盲目办卡,也造成了部分消费者违约还款的压力。欠着信用卡的账一直不还,或“拆东卡补西卡”的持卡者被银行追账的事件也屡屡发生,给社会消费环境也带来了不安定的因素。
为此,银监会拟酝酿出台“禁止商业银行‘办卡赠礼’” 行为,从而规范信用卡市场。而早在2009年7月,银监会出台的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中已经提到,银行不得以赠送礼品、换取积分、提高授信额度等为条件强制或诱导客户注销他行信用卡。 今年8月份,银监会又出台了《商业银行信用卡业务监督管理办法》的征求意见稿,明确商业银行要将信用卡业务纳入银行内控和风险管理体系内,绩效考核不能单一与发卡量挂钩;不得向没有民事行为能力,未成年和没有稳定还款收入的人群发信用卡。
这样的措施对整治信用卡市场“乱象”将会产生多大的作用？据银行业内人士表示,在“赠品常态化”的背后,实质上是因为银行每年都有发卡任务,才造成了银行推销办卡的泛滥。即使取消“办卡赠礼”活动,也会想尽其他办法进行促销。因此,笔者认为,规范整治信用卡市场“乱象”,必须从源头治理,与其禁止礼物引诱,不如取消银行的发卡任务,这样才能真正遏制信用卡发卡的泛滥。
在此,笔者也提醒消费者,信用卡在带来便利的同时,陷阱也如影随行,只有做一个理性消费者,量入为出,合理消费,方能成为信用卡使用的受益者。