信用卡求量不如求质
随着信用卡市场的蓬勃发展,时下购物消费潇洒一刷,俨然成为不少人日常生活中不可或缺的一部分。而银行也不断给予持卡人的关爱,一股劲儿地鼓励全民刷卡。
《2011年中国信用卡报告》报告数据显示,截至去年末,中国信用卡市场累计发卡量为2.85亿张,意味着每5个人就拥有一张信用卡。同时,2011年中国信用卡全年消费额达4.1万亿元,在全社会消费品零售总额中比重达到了22.6%,意味着去年中国人花出去的钱中,每5元就有1元是通过信用卡刷掉的,这些都彰显出国内银行业在信用卡销售领域中皆大欢喜的局面。
不过,尽管银行大力拓展信用卡客户群的成绩值得肯定,但其负面影响也不应忽视。因过于追求发卡量,不少银行发卡门槛一降再降,对申请者的个人资信审查流于形式,使得目前几乎人人都有三四张信用卡,但其中很多人从不开卡,甚至拿到卡没多久就去销卡。如此,表面上银行实现了发卡增量的突破,实质上却是劳而无功。更重要的是,有些银行发卡心切,不仅一线人员每人每月要销出一定数量的卡,连行政办公人员也有指标。由于直接挂钩个人收入,难免有人为完成任务而指导申请人虚填资料,多头办卡。如此一来,等于将实质为无担保贷款的信用卡当成大街上的宣传品派发,加上缺乏严格的监管机制,间接导致信用卡风险上升。
报告数据显示,2011年末信用卡逾期半年未偿信贷总额110.31亿元,较上年末增加33.42亿元,同比增幅高达43.5%。
值得一提的是,虽然发卡量持续攀升,银行的信用卡服务却未尽如人意,尤其报告显示,国有商业银行的服务未获消费者认可。此外,有10%的消费者对所有银行的信用卡服务都不满意,认为仍有很大改进空间。
其实,客观而言,消费者的抱怨并非空穴来风,平时在一些门户网站和消费者维权平台上,常能见到针对信用卡服务的投诉。例如,近日一位持卡人少还45元利息过千元的消息在微博上被广泛转发。该持卡人因在免息期内少还44.6元,结果次月对账单循环利息高达1070.57元,此事令信用卡全额罚息话题再次成为舆论关注的焦点。
对此,报告也显示,目前除个别银行采取容差还款外,绝大多数银行仍在执行全额罚息规定。而对于银行这种哪怕持卡人只欠1分钱也要按全部账单收取利息的做法,广大持卡人对此只能是无奈和叹息。
总之,就报告通过调查分析得出的结论,结合生活中的诸多事例可以发现,虽然银行在信用卡市场的跑马圈地进程远未结束,虽然信用卡确实为人们的消费生活带来便利,但银行对于信用卡的服务水平、收费规定等并未完全被消费者认同。由此,信用卡究竟是不是香饽饽,在银行和持卡人眼中恐怕各有答案。不过,可以肯定的是,进一步提高信用卡的服务水准,加快由量增到质升的飞跃,银行还有很长的路要走。