最近，为了提高贷款申请人的信誉度和加强风险保护，一些银行已经推出信用卡备用金，以确保为某些等级的客户群体提供保证保险业务办理。据相关业务人士透露，自去年下半年以来，为降低贷款回收风险，银行要求风险较高的客户购买此类个人贷款保证保险。

随着不良压力的增加，信用卡业务如何通过保险和其他增信方法降低新业务的风险已引起银行越来越多的关注。

许多银行业人士指出，银行此前曾对保证保险业务进行过研究和示范，但最终并未上线。监管部门没有针对该业务的明确规定，在实际运营中容易出现捆绑销售保险等隐患。

备用金保证保险业务上线

最近，许多浦发银行信用卡持有人表示，申请信用卡备用金时，他们从银行的保险公司那里收到了个人贷款担保保险。

一家保险公司的业务经理认为，该保险属于个人贷款保证保险，主要是为银行信用资质和还款能力相对较差的客户提供增信。它是由申请人单独购买的，缴纳保费金额与放款金额、分期期数等因素挂钩，保险费也会从信用卡账单中扣除。“在此过程中，将弹出有关保费状态的页面。通常，成功处理了保单的客户以后将无法退保。除非提前清算备用金，否则保费将自动终止。”

一位接近浦发银行信用卡的业务人士说，保险是由申请人自己选择的，客户可以选择投保还是不投保。如果有保险，备用金手续费方面将有一定的优惠。“银行将根据申请人自身的资格进行全面评估。如果申请人的资格很差，银行将建议申请人购买个人贷款保证保险，以提高其审贷会信用资质和履约能力。”

浦发信用卡在回应记者时说，消费者备用金的资格和授信政策是基于持卡人的信用资格，持卡人可以通过资产证明、购买保证保险等方式来提高自己的资信水平，加强风险防范。