融360此前介绍、分析过各式各样的信用卡诈骗,受害者大多是持卡人。但是,商户作为提供刷卡消费渠道的一方,也有可能遭到不法分子持卡“反交易”诈骗,造成严重的经济损失。
前不久,沈阳的一家手机店,就因为给一名“顾客”刷卡加套现,结果被骗了近3万元。之所以会被骗,是因为店员不知道:当天内,在同一台POS机上使用同一张卡,可以将之前的消费撤销。
【案例经过】
4月3日,沈阳某手机店内,陆续来了三名顾客。
“麻烦您给我拿两台苹果手机,刷卡。”一名男子对着店员说。遇到这么爽快的客人,店员自然是笑着给他拿货。随后,男子提出希望能够多刷一万用于信用卡套现。店员考虑到这是一个“大客户”,于是就答应了。刷完卡后,店员马上给男子递过去两台手机和一万元现金。
这时,店里来了两名年轻人要买手机。于是,店员开始忙着招呼新客人。此时余光中发现该名男子并没有离开,而是继续在使用POS机,但因为交易已经完成,所以她也没有多想。
但等到结束营业核查账目的时候,该店员发现有23776元的金额没有到账,交易出现了异常,而两台手机加一万元钱正是这个数字,回想起之前那位顾客的异常举动,于是立马报了警。
【融360分析】
明明已经刷卡显示消费成功,怎么持卡人也能轻易取消呢?对此,小融专门向银行工作人员做了咨询。
“这其实是POS机的一种普通使用功能,我们把它叫做‘反交易’,在同一台POS机上,使用同一张卡,点击‘取消’按键,可将之前的消费撤销,所消费金额将返还到该卡。”
据介绍,“反交易”是有时效性的,该操作的有效时间是在当次刷卡消费到次日凌晨0时,而取消交易在POS机的后台并不会及时显示。POS机具备这一功能,原本是为了方便现实中交易双方而设置的。并且,该项功能并不是所有交易都可以使用,具体还是要根据交易类型和交易情况来决定,案例中所述的不法分子定是先对商户进行了解后才行动。
融360在此提醒广大商家,在确认交易完成后,一定要及时收回POS机,避免被“反交易”。并且在店内安装监控装置,一旦发现异常情况,可及时报警并取证。
此外,信用卡套现属于违法行为,商家切勿为了“留住客户”等原因协助套现,一旦被银行查处,商户也会面临严厉处罚!