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浙江消费者赵先生转账失败少还了115元信用卡欠款，被银行收取了1200多元罚息。面对信用卡全额罚息这一霸王条款，赵先生在向本报投诉时连称银行在 “抢钱”！
典型投诉：
115元欠款被收1200元罚息
仅仅因为转账失败少还了115元，中国农业银行就要收取持卡人赵先生全额罚息1200多元。在浙江省杭州市萧山区打拼的赵先生近日在向本报投诉时，连称银行在“抢钱”！
赵先生告诉记者，他有工行、农行、建行等好几张信用卡。农业银行的信用卡已经办了几年了，今年2月的账单显示，他应在3月7日前还款49715元。“3月4日至7日期间，我用支付宝网银转账51600元，但最终只有49600元转账成功，有两笔1000元没有及时到账。”赵先生说。
本以为少还了115元没多大事儿，哪知道随后收到的账单让赵先生简直不相信自己的眼睛，他竟然要因此被罚息1200多元。
赵先生纳闷，自己以前在工行也出现过百元左右欠款未还的情况，根本没有收多少利息，农业银行这是怎么算的？
满腹疑虑的赵先生找到当地农行网点进行咨询，网点大堂经理让他打电话向客服中心反映。农业银行信用卡中心的客服人员回复称，银行是按照其消费的全额(即49715元)而非115元计算罚息的。客服表示，计息规则在信用卡领用合约中，而“当初赵先生是在合约上签了字的”。
“我是在超市门口办的卡，当初银行工作人员摆摊时只说刷卡56天免息，还有积分送礼活动，从没跟我说过有这样的强盗条约。”赵先生气愤地说：“这跟抢劫有什么区别？”他强烈要求农业银行退还利息并赔礼道歉。
就赵先生反映的情况，记者3月25日致电农业银行信用卡中心，客服人员表示，将转有关人员办理。
3月28日，赵先生至电本报记者，称当地农行工作人员已于当天向他道歉并给予他1500元补偿，并表示将把相关问题向农业银行总行反映。
记者调查：
银行难舍罚息收入强加霸王条款
所谓全额罚息，即在信用卡消费后如未能按时全额还款，则无论还了多少都按全额未还进行罚息，这种计息方式曾被很多持卡人斥为霸王条款。
目前，仅工商银行自2009年2月起取消全额罚息，改为部分计息。今年7月1日即将付诸实施的《中国银行卡行业自律公约》让许多银行在全额罚息的基础上，提供了容时容差服务。
记者调查发现，目前建行、民生、招行等多家银行已执行容差服务。农行规定，客户本期还款金额至少为账单金额的90%，且普卡未还金额小于100元，金卡、白金卡未还金额小于200元，即满足容差还款规定，银行会按客户最近一次消费时间、未还款金额来计算利息。
不过，在消费者眼里，这仍是变相的全额罚息。北京市消协去年曾向国家发改委、中国人民银行和中国银监会提交《关于进一步提升银行业服务水平的建议》，其中，对于全额罚息制度，《建议》认为这种做法极不合理。希望所有银行能够加快改进步伐，彻底取消这一不合理收费的做法。
本报记者了解到，监管部门曾建议全面废除“全额罚息”制度，但是却遭到多家银行以“不符合国际惯例”和“系统无法调试”为由阻挠。
2012年11月13日，中国支付清算协会在京召开了“信用卡逾期计息规则专题座谈会”。五大国有商业银行信用卡中心代表与会，央行支付结算司副司长樊爽文在会上强调，计息规则要遵循市场规律，改善不足之处，建议与会单位就更改信用卡逾期计息方式、提供个性化还款服务等进行成本收益测算，为人民银行相关政策决策提供参考。不过，与会银行代表则强调了各自的难处，并建议通过协会进行协商和解释。
此后，央行又召集各行副行长开会协调，但废除“全额罚息”仍因阻力重重而无法实现。今年2月8日，中国银行业协会发布自律公约，推行“容时容差”政策，作为一个各方妥协的结果。
不过，中国支付清算协会今年2月18日印发的《商业银行信用卡息费计收自律规则》则明确鼓励银行实施部分计息。文件还提出，成员单位对贷记卡持卡人收取的滞纳金不应计收利息，且滞纳金收取金额上限不超过透支本金。
上述两个规范均将自今年7月1日实施。银行专家预计，由于难舍高额罚息收入，恐怕没有银行跟进推行部分计息。
专家观点：
信用卡为银行赚名赚利再收罚息不合理
据了解，信用卡罚息已经成为我国信用卡业重要的收入来源，利息收入已占到我国银行信用卡总收入的40%到50%。某银行信用卡部一位负责人称，据估算，采用全额计息和按未清偿部分计息两种算法，对利息的影响大约是10%。
这位负责人表示，消费者透支信用卡，银行就要借出大量资金，并且提供最长56天的免息期。绝大多数消费者都按时全额还款，银行一分钱都收不到。银行只对不按时还款的用户进行一定惩罚，竟然被质疑和指责，难道不按时还款就不应该付出代价？