对于很多持卡者来说,可能会有些疑问:信用卡为何要计收利息?计收利息是怎样的呢?对此,就让信用卡专业人士为卡友们解疑答惑一下吧。
信用卡是无抵押、无担保、无指定用途的小额循环消费信贷工具,具有便捷、灵活、安全等特点。与其他贷款相比,便捷体现在申请信用卡不需向发卡行提供任何抵押物或质押权、不需提供担保人;灵活体现在只要获得发卡行核定的信用(贷款)额度,就可在此额度内消费使用,且归还欠款后,自动恢复成原有信用额度;安全体现在可凭密码支付、清算及时(实时到账)等;并且,只要在到期还款日全部清偿因消费而产生的透支(贷款),发卡行不收取任何因透支消费产生的贷款利息。
当持卡人使用信用额度消费时,就已形成实质性的银行贷款,如同个人消费贷款和一般类贷款的贷款提用。银行需向商户垫付相应的消费资金,并承担由此产生的资金成本。同时,银行还需根据风险拨备政策对该笔透支消费计提风险准备金。因此,发卡行根据人民银行和银监会的要求计收利息。
在实际运营中,超过80%的持卡人能做到及时全额还款,对这部分贷款,银行实际上收不到利息,大部分消费者享受了信用卡的利息优惠和奖励。因此,收取贷款利息是为了维持信用卡业务的正常运转,让更多持卡人享受到包括免息还款在内的各项服务。