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文/李闰
在大家的日常生活中，信用消费无处不在，各种金融机构也推出了各种各样的消费金融产品来吸引客户，在众多消费金融产品当中，银行发行的信用卡就是一个绝对的主力。目前发行的信用卡不仅数量多，而且额度都不会很少，根据央行公布的数据来看，如今信用卡发卡总量已经超过了7亿张，平均每张卡片的授信额度超过了2万元。
信用卡作为一种消费信贷产品，在大家消费的时候可以透支一定数量的金钱来获得一些服务或者购买一件商品。正是因为信用卡的这个功能，加上现在信用卡的额度普遍不低，有不少人在刷卡消费的时候就超出了自己偿还能力范围。
不小心花多了，一时还不起的情况也是有可能出现的，为了保护客户的征信，同时也为了降低自己的坏账风险，银行往往会给客户一些缓冲的机会，你可以选择最低还款，或者说选择账单分期，减小偿还压力。
最低划款，从字面意思就是先只还账单金额的一部分，一般来说，商业银行信用卡最低还款金额为当期账单的十分之一，剩下的从消费之日算起按照万分之五的日息计息，并按月计收复利。从利率上面来看，最低还款的代价着实不小。
信用卡账单分期，是目前许多商业银行主推的一项业务，使用信用卡的朋友或多或少都收到了银行推荐使用账单分期的短信，或者说电话。账单分期，就是持卡人将本期账单根据自己的实际情况分为数期来偿还，并按照一定的利率付给银行手续费。
一般来说信用卡账单的手续费对比最低还款还是要低不少，根据所分期数的不同，利率也不一样，但一般来说综合年利率很少会超过10%。
光看利率，信用卡最低还款要比账单分期贵上不少，因此最低还款可能就不是大家还不上账单时的第一选择，但最低还款既然存在，那么就有着它一定的优势。那么与账单分期相比，最低还款它的优势在哪里呢？
主要还是在灵活性上最低还款要比账单分期好，账单分期确定所分期数以后，虽然也可以提前还款，但是对于一些银行来说，即便是你提前还款，但还是会收取你一笔违约金。在你有能力一次性还清账单的时候，账单分期可能会给你一点点不愉快。
最低还款就不同了，虽然它的收费要多一点，但是它比较灵活，在你有能力一次性偿还欠款的时候，可以选择一次性付清，也没有违约手续费这一说法，适合那些短期资金周转不过来，有能力还清账单的客户。
不管是最低还款还是账单分期，只要适时的还上了都不会影响自己的征信。当然在大家日常消费的时候，还是要审视一下自己的经济状况，做到理性消费。