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第三方pos机与银行pos机有什么区别-选择哪个比较好，如何在银行和第三方支付公司选择POS机
很多需要使用POS机的用户可能都存在一个疑问:到底是银行的POS机好还是第三方的POS机更好?我们就来对比一下。
银行POS与第三方POS的共同点
1、银行和第三方支付机构的监管单位都是中央人民银行。所有第三方支付均有央行颁发的支付牌照并在央行缴纳巨额保证金,都直接通过银联组织结算。例如支付宝、微信、卡友、随行付等属于第三方支付,可以在央行官网查询第三方支付机构的持牌备案情况 。央行官网网址:http://www.pbc.gov.cn/,登录后可以“搜索”框中输入要查询的支付机构的名称。
不管是银行还是第三方支付都是安全的
银行和第三方支付公司都是取得了支付牌照的机构,在收单业务上是相同、平等的,只是第三方机构在2011年国家放开支付牌照后才开始出现在百姓的生活中,相比银行在中国已诞生了一百多年,大多人对第三方机构相对较陌生,所以很多用户总觉得第三方不正规不安全。
其实它和银行一样,在央行的监管下、在保证金的前提下、在法规的约束下、以及在支付牌照如此昂贵又如此难审批的情形下,支付公司都会倍加珍惜得来不易的支付资格。现在国家对支付牌照管控很严,很多想进入支付领域的公司都只能通过收购来获得。
比如2012年京东收购网银在线,2016年9月26日美团点评宣布13亿全资收购钱袋宝,2016年唯品会全资收购浙江贝付,并将其更名为浙江唯品会支付有限公司,推出“唯品支付”自有品牌,以及滴滴出行、海澜之家等等都通过收购布局支付产业。
用户真正要防范的是第四方、第五方支付机构,该类支付机构在央行没有备案,没有支付牌照,自然就没有支付渠道,需要借助银行或第三方的支付渠道先把资金结算给它,再由它进行二次清算后把资金支付给商户,因此把该类POS机俗称为“二清机”,资金不是直接从银行的存管账户转给商户的,而是中间经过了无支付牌照的第四方支付公司,所以资金的安全得不到保障。
2018年4月16日媒体报道,上海杉德支付网络服务发展有限公司(简称“杉德支付”)由于合作方“二清”机构诺漫斯跑路,出现大面积刷卡后钱不到账事件,杉德支付总部遭到数百名商户围堵。
其中一位叶姓商户表示,一年前经过朋友介绍购买了诺漫斯的pos机,因为这个pos机手续费低廉而且给商户的优惠力度较大,身边商户朋友用它的也不少。一直以来,诺漫斯pos机的清算和到账都没有出现什么大问题,但是从2017年12月28日左右开始,陆续有商家发现pos机资金持续不到账,商户在疑惑下进行拨打诺漫斯客服进行查询,却发现诺漫斯太原总部早已人去楼空。心急如焚的商户通过银联得知该pos机持牌的第三方支付公司是杉德支付,随后联系杉德客服,并和一些有相同遭遇的商户们结伴来到上海杉德总部寻求解释。
叶先生透露,其本人现在有16万的钱款不知去向,其朋友杜先生也有15万的钱不翼而飞,现在广州过来一起追款的商户合计金额共计一千多万元;除他们之外,其他省市的也有不少在追款的商户。来回跑了很多次,人力财力消耗巨大却依旧得不到答案。
对此,杉德支付表示,这个事件中和商户签约的是外包商即诺漫斯,所以这些商户并不是他们杉德的特约商户,商户不翼而飞的钱款跟他们并没有关系,既然有直接关系的诺曼斯早已经人去楼空,商户无法证明自己是否和诺漫斯以及杉德有交易往来,杉德对外表示,这个外包商是通过外部转账给商户的,和自己没有关系,而根据商户提供的交易凭证,部分清算商户名称和商户编号和杉德旗下的产品“哆啦云”的备注是同样的;商户提供的部分流水清单显示,备注写的是“杉德清算”,清单反映出来的确是重庆杉德发出支付指令。(可以网上查询相关新闻)
类似像“诺漫斯”这样的无牌公司,借助第三方有支付牌照的支付公司经营支付业务,并以“低费率”引诱商户,而有些商户偏偏只注重费率更低几元钱而已,不考虑其合法性及安全性,导致因小失大。央行规定标准费率0.6%。市场上出现一些0.55%费率的POS机,每万元的手续费仅比0.6%的少5元而已,你贪的是几元钱的手续费,别人贪的是你的本金。pos机,安全最重要!
银行与第三方支付机构合作开展POS业务
其实很多银行POS机实际就是第三方的POS机器,因为手续费收入对于贷款收入真是一个天上一个地下,银行的POS机业务目的是揽储,把POS机业务外包给第三方支付公司,只要求POS机用户绑定该行的储蓄卡行了。例如银联商务、卡友支付、海科融通等是银行的合作伙伴。
银行POS机和第三方POS机有哪些不同点
银行POS机
1、银行办理POS机需要营业执照、法人身份证、公章、该银行的储蓄卡。如果是公司还需要组织机构代码证、银行开户许可证、税务登记证。并且需要本人前往银行填写各种表格。
2、银行开对公帐户,刷卡交易进对公账户,商家会产生一定的税收。
3、银行对公帐户每年会产生1000-2000元的管理费,
4、银行对公帐户取款很不方便,必须得开支票去银行排队到柜台取钱。
5、银行办理pos机程序复杂,层层审批,下机慢,银行工作人员每天朝九晚五,几个小时一倒班,周六日等其他假日基本上只有值班人员,因此审批时间超长。办理周期通常最快也得15天以上,有的商户曾和我抱怨一两个月都还没装好,后来只好办第三方的,当天下机。
6、银行POS机的到账时间通常都是t+1,即隔一个工作日到账,节假日不到账,碰到“五一”、“十一”“春节”等长假,要六七天甚至八九天才能到账,大大降低了资金的周转率。
7、使用银行的POS机服务不如第三方。
银行的主要利润来源为贷款,POS机收入相对于银行的贷款收入简直是九牛一毛,银行办理POS机的真实目的在于拉存款,POS机结算卡必须为该银行储蓄卡。这就是为什么办哪个银行的POS机就必须绑定他们的银行卡。
银行通常会把POS维护业务外包给服务公司,你可以想想如果你的机器出现问题,服务效率或会降低。有商户反应之前用银行的POS机出现故障,十天半个月也不解决,影响他做生意收款,后来只好再办一台第三方的。
而第三方的主要利润为刷卡手续费中很小一部分的返点,也就是行内所说的分润。这就是为什么第三方的服务要比银行周到细致,因为你机子不用,第三方就没有利润。
第三方POS机
1、所有银联标识的信用卡都能够刷。
2、提供对私业务(钱进法人账户,不进银行对公账户),合理避税。
3、T+0实时到账,资金周转快,资金利用率高。(有一位酒店餐厅的商户,之前一直用银行的POS机,就因为这机子节假日不到账,影响周转和做账,后来又办一台第三方实时秒到的POS机。)
4、商户有独立的管理后台,方便你随时查看你每天的交易和款项。
6、下机快:第三方支付机构关系简单,直接由当地接单的POS机服务商在后台报单,总部24小时审核,审批通过后,服务商直接在后台绑机,这台机就可以给商户使用了。POS机服务商上门办理、上门安装,一个工作日下机。
7、不收取管理费、年费,基本都是赠送第一年流量,第二年开始用户只需每年给POS机流量卡充值30元的包年费即可,一个月的费用也就2.5元,除此之外,再无其它费用。
8、可携机入网,可办理移动POS机,也可办理个人蓝牙Mpos,携带方便,交易方便。