信用卡还款业务一直是各第三方支付平台主打的业务品种,而便捷和免费是其最有力的竞争法宝。为了便捷,终端可以安装在超市甚至是家中;免费则已是行业惯例无论是信用卡还款、缴纳水电费还是为手机和游戏充值,客户都没有额外支出,相关费用由服务提供方、银行、商户等协商分摊。
细心的信用卡客户应该早就注意到,除了超市之类的公共场所外,拉卡拉的终端还会在一些股份制银行的自助机具旁出现。很明显,这些银行乐意让自己的客户使用拉卡拉,即便是要为其承担一定的费用。
不难理解,大型国有商业银行网点众多,电子银行客户群体庞大,自助机具的投放也是不遗余力,其信用卡客户还款相对便利。另外,大银行拥有大量储蓄客户,这些客户使用借记卡为他行信用卡还款,会造成一定程度的存款流失。
对于中小银行,情况却不是这样,即便是在北京这样的大城市,其网点数量也是寥寥。易观国际早在2009年的一份研究中便提到,还款的便利性是信用卡用户在开卡、消费及首选用卡中最为关心的问题之一,提高还款便捷性是提高信用卡用户满意度的重要途径。而第三方支付的信用卡还款,依托第三方支付平台,为信用卡用户提供便捷的网上还款途径,具有便捷、高效、低资费(目前跨行还款免费)等特点,对于提高银行信用卡持卡人的还款满意度有重要的作用,是现有银行信用卡还款渠道的重要补充。为了提升还款便利程度,中小银行更愿意借助第三方平台吸引客户,增加业务量。
据了解,2011年,央行连续颁发了3批第三方支付牌照。获牌时间虽不长,但近年来,这一行业一直保持着迅猛的发展势头。以拉卡拉为例,该公司是联想控股成员企业,是目前中国最大的线下支付公司,也是第一批获得央行《支付业务许可证》的公司。
目前,拉卡拉在全国超过300个城市投资了超过6万台自助终端,每月为超过1500万人提供信用卡还款、水电煤气缴费等公共缴费服务。就在不久前,拉卡拉还推出了手机终端,可在当下大批主流智能手机机型上使用,功能比之前的终端还要完善。而根据研究机构艾瑞咨询的统计数据,2012年第一季度中国支付行业互联网支付业务交易规模达7760亿元,同比增长达到了112.6%。
然而,日渐兴盛的第三方支付还是要依赖银行才能完成。业内人士明确表示,这些公司推出的都是应用层面的服务,离开了银行的网络和硬件,第三方支付寸步难行。