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商报讯 信用卡免息分期付款,目前这句广告语被多家银行大肆宣传,分期形式多样化,一般为3期、6期、9期、12期等供客户自主选择。如此优惠自然吸引了不少持卡人的眼球,不过,细心的持卡人还发现了个中门道,虽然分期付款的利息是没有了,但办理分期还需要支付给银行手续费,这笔支出远比利息厉害。
分期付款手续费支付有两种
分期付款在手续费的支付方式上,一些银行采取每月支付,如建设银行、农业银行等;而另一些银行,比如工商银行、招商银行则采取一次性支付手续费的方式。
以消费者用信用卡刷卡购物为例,若一次性累计消费12000元左右,申请12期的信用卡分期付款,则每月只需还款1000元。乍看之下,还款的压力减轻了不少,可是令该消费者没有想到的是,虽然分期付款无需附加利息,但要额外扣除消费金额0.6%的手续费,而且这笔手续费在分期的过程中,每期都要支付给银行,实际上消费者需要还款的金额应为1072元。因此,这种12期的分期付款形式实际年利率达11.8%。
如果消费者采用首付一次性缴清的分期形式,即首月支付1864元,其实际年利率可达12.4%。
目前一年期商业贷款年利率为5.31%,分期付款手续费支付是其两倍多。
分期手续费各银行自主定价
目前,使用一次性收取的银行主要有工商银行、兴业银行、北京银行等,每期收取手续费的有光大银行、交通银行、广发银行、深发展银行、建设银行等。如上所述,每期收取手续费比一次性收取对于持卡人来说相对优惠,而各行的手续费率也不尽相同,例如光大银行的手续费为0.5%,交通银行手续费率依金额不同手续费率也不同,1500元为0.72%、6500元为0.70%、12500元为0.68%;广发银行为0.65%。
据了解,有很大一部分持卡人对零利息初步认定为完全免费,也就是既免息又免手续费,而银行在对信用卡分期付款的宣传上也很少具体阐明付款时所涉及到的费用问题,只是含糊带过,对广大信用卡消费者有一定误导作用。
因此,尽管分期付款可以缓解消费者的还款压力,但消费者在办理之前还要算一笔经济账,看看哪种方式最划算最适合自己才行。