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融360在2014年底时曾经独家预测：2015信用卡申请或许更难。才刚过3个月，预言已经成真。信用卡申请更难了。融360在此再次预测，2015年将属信用卡申请理性元年，未来几年，信用卡申请将会越来越难。

【现状如何？】

年后，融360跟进了不少卡友的申请进度，另外也在业务员方面做了一些调查，综合得出：信用卡申请正在越来越难！

卡友说：年前交上了信用卡申请，现在还没有审批下来，这种情况不在少数。不少人明明资质还可以，却莫名其妙就被刷了下来。

业务员说：工作时间短、无可靠财力证明等未婚群体，在去年还没有这么难申请，资质差不多的客户去年能办8000元左右，今年能不能下卡都不太好说。有的客户去年和今年财力条件基本一致，今年申请的信用卡额度下发只有12000元，去年则有18000元。更有业务员表示：我2月份办的10张卡，还有6张在审核,已经审核两次了都没通过。

【原因何在？】

这种情况的发生，不是一蹴而就，而是内外因综合作用造成的结果。

从大环境来说，整个信用卡行业监管更严格。当然，这得益于过去若干年，信用卡行业的状况不断：卡奴悲剧一再重演、信用卡逾期连创新高、信用制度改革，将市场化运作以及银行业的一些自清自查、自我约束等一系列事件影响，大环境越来越严苛，使得银行发行信用卡将受到越来越多的约束。

从小环境来说，家家有本难念的经，银行从自身需要，也在逐步严控信用卡发卡力度。比如招行，有传闻说要把信用卡业务单独出来，准备上市，为了满足上市的盈利需要，就需要做好现有的活卡（就是活跃用户），而不是放宽门槛，增加发卡量，对发卡业务不但会严控额度，审批也会更严格。

另外，主流银行基本上发卡量都达到了相应的量，转而由单纯的追求量，到了追求质的阶段，也就是说，现在中国信用卡行业已经从盲目发卡阶段，转向了理性用卡阶段。

【如何应对？】

从行业发展来说，融360对这种情况要点个赞。过去的几年里，信用卡滥发，不少卡友完全没有信用的概念，就大肆刷卡，一个年收入5万的人，额度能达到50万，一旦透支稍多，就可能陷入无限循环的恶性收费陷阱。于是，一个个悲剧接踵而至。

如今，银行肯理性发卡，从大环境上来说，可以有效防止卡友肆意透支，非理性消费。另一方面来说，也对银行的坏账率有所帮助。

对卡友来说，特别是希望办下卡的小白用户来说，也不是完全没有办法：

1、学会理性办卡。信用卡是一个理财工具，而不是一个钱包。办卡要根据自己的实际需要来办，有2-3张满足主要需求的卡片即可。根据自己的消费模式，选择合适的银行：比如交通银行和广发银行，跟很多超市有合作，交通银行指定条件下刷卡可得刷卡金；或者招商银行，跟很多美食类商家有合作；光大银行跟淘宝/商场合作比较多；光大银行和兴业银行跟旅游行业商铺合作也比较多。

2、理性用卡。卡奴悲剧一再发生，除了跟大环境有关，还跟自己没有理性用卡的理念有关系。所谓理性用卡，就是根据自己的实际需要进行刷卡消费，不肆意透支，并且能够搞清楚账单日、还款日、免息期等知识，还要能及时还款，保持良好的信用记录。

3、更注重个人信用。大数据时代，个人信用将起到越来越重要的作用。现阶段来说，积累个人信用最好的办法就是维持良好的用卡记录，及时还款不逾期，将会对个人信用总体评分起到重要作用。