最近,宁波市民杨先生称,因为5分钱欠款,被罚了将近700元利息,还被列入央行个人征信系统不良信用黑名单。业内人士提醒持卡人,办卡前一定要弄清楚自己所办信用卡的计息方式。
据了解,现在有许多市民只知道办卡,但对信用卡的利息计算方式却一知半解。据悉,大部分银行采用的是全额罚息的方式,也有银行已在2009年就已经推出了按未清偿部分计息的方式,刷卡人不必为已经还掉的部分支付利息。
还有的银行推出了容差还款制度,账单内到期欠款小额零头会自动滚入下个月的账单,不对账单进行全额罚息。
全额罚息与按未清偿部分计息有什么差别?以刷卡消费5万元为例,如果从记账日到还款日为期45天,且持卡人在还款日时还了4万元,尚余1万元未按时还。
如果全额罚息,则需以5万元为基数每日按万分之五计息,45天里需支付透支利息1125元;如果按未清偿部分计息,则只需对未还的1万元计透支利息,45天里需支付的透支利息为225元,两者相差5倍。
除了利息,如何计算滞纳金、信用卡取现是否要收取手续费等待,不同银行方式不同,也需要弄清楚。
第一,还款前充分利用免息期:一般银行都有50天左右的免息期,账单日当天刷卡享受最短免息还款期;账单日后一天刷卡消费,享受最长免息还款期。
第二,到了还款期,银行一般会发短信通知,一定要记得及时还清欠款。可以在办理信用卡时申请开通自动还款功能,以免因错过还款期而遭银行罚息。
如果确实有特殊原因不能及时还款,还可以通过电话向银行申请延迟一到两天。如果你的信用记录良好,银行会考虑不对此进行罚息,但延迟天数一般不超过5天。
第三,至少要还清最低还款额。如果连这一部分都不及时还清的话,除了支付透支利息外,还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金,这个比例一般在5%以上