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一张信用卡，会有几千元乃至数十万元的透支额度，持卡人在ATM机上取现，银行除了要收取手续费外，还要按天计算高昂的取现利息，而刷卡消费则有最高56天的免息还款期。
在这种情况下，持卡人只需支付给POS机机主一定数额的手续费，就能以虚拟交易的方式通过POS机套现，还不必向银行支付利息。在巨大利益的驱动下，有一些人开起皮包公司，从银行申请POS机，靠收取手续费或出租POS机非法牟利。昨天上午，郑州市管城区法院就公开审理了一起利用POS机非法套现6200万元的案子。POS机非法套现泛滥，问题究竟出在哪里？
POS机套现
持卡人在银行ATM机上用信用卡取现，除了要交手续费外还要支付按天计算的高昂取现利息(相当于向银行现金贷款)。而刷卡消费则有最高56天的免息还款期，所以以虚拟交易的方式利用POS机套现，持卡人就可以不向银行支付利息，相当于持卡人和POS机所有人联合起来欺骗了银行。
案件：4台POS机非法套现6200万元
今年2月9日，郑州市管城区警方接到报警，一名叫做吴建强的男子称被人诈骗9万元。2009年12月，吴建强从孙红伟手里租了一台POS机。
每当有客户在吴建强这里刷信用卡，他就当场返还现金。第二天，孙红伟将账户上收到的钱再打到吴建强的账户上。两个月来相安无事，可从今年2月2日开始，吴建强就再没有收到孙红伟返还的钱了。孙红伟说是他的老板温杰把钱给扣了。吴建强不认识温杰，于是就报了警。
警方经调查后发现，温杰于2009年4月注册成立了银萍服饰店，后从银行申请了一台POS机。
2009年11月，温杰在明知孙红伟租用POS机用于信用卡非法套现活动的情况下，仍以每月租金3000元的价格，将POS机租给孙红伟。
当年11月底，孙红伟又从一直从事POS机套现业务的宋小涛处购买了3台POS机，将参数改在了银萍服饰店名下，并将POS机分别租给了吴建强、龚建国等4人，形成了4台POS机对应一个账户的局面。截至今年2月，涉案POS机非法套现额共计6200万元。
由此，我省首起涉案金额超过千万元的使用POS机非法套现案浮出水面。昨天上午，管城区法院公开开庭审理此案，未当庭宣判。
调查：利益驱动下催生职业套现人
记者在网络搜索引擎上输入信用卡套现、POS机套现等字样，发现有成千上万条信息，外地也频频有类似的案件被报道过，比如，福建厦门就曾侦破过涉案金额达1.3亿元的非法套现案。
为何在警方已展开打击的态势下，还有人敢顶风作案？记者调查发现，非法套现背后已经形成一个利益链条，将持卡人、POS机租赁人、POS机机主等人连在了一起，正是这条利益链催生出大量的职业套现人。
套现利益链条的终端，就是持卡人。有银行业人士透露，从目前的分析来看，需要套现的持卡人大致分为几类：一是因扩大经营急需资金，而从外面借款利息又太高，于是就通过POS机套现来实现融资。这些人都有正当职业，信用额度也比较高，在10万元到20万元之间。
还有一部分信用卡族，他们没有固定工作，也没有多少存款，却又急需用钱，于是通过各种渠道办好几张信用卡，每张卡的信用额度为一两万元，通过中介用POS机套现，实现以卡养卡。
而套现利益链上还有一个环节，就是出租POS机和租赁POS机的人。有人注册皮包公司，从银行申请好几台POS机，用不上的就租给别人。每套现一笔，按20元~30元的价格赚取手续费。
说法：
昔日内鬼坏了银行规矩
孙佳(法院工作人员)：在这个案件中，孙红伟是个关键人物。他曾经在某银行供职一年多，在信用卡中心工作过，还当过客户经理，对套现过程非常熟悉。
据孙红伟说，他在银行工作期间，就曾帮助有需要的客户，通过POS机以虚假交易的方式进行信用卡套现。
2009年11月，孙红伟离开银行后，先是租用温杰的POS机，后又从宋小涛处购买了3台POS机，专门从事套现生意。
信用卡发卡门槛太低
高宇霞(公务员)：前几天，有银行业务员到我们办公室来推销信用卡，说只要有身份证就可以办。
银行发卡的门槛也太低了吧？要是我在大街上捡个身份证，不是也能办信用卡吗？而且还不用承担法律责任。这说明银行在信用卡的监管上存在疏漏。
打击POS机套现已有法可依
段宪师 (见地律师事务所律师)：以前使用信用卡套现，在法律上并没有明确的规定。对于那些职业套现人来说，这是一个法律漏洞。
2009年10月12日，最高法、最高检通过了 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚。这意味着，职业套现人将付出法律成本。