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通过POS机套现并以卡养卡，江苏宜兴一男子在短短的半年时间内从银行恶意透支2万元。日前，该男子被宜兴法院以信用卡诈骗罪依法判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元。
宦某平时无固定工作，却喜欢赌博。欠下巨额赌债却无力偿还，宦某从他人处得知可以用贷记卡透支套现，便伪造虚假的收入证明，在多家银行办理了贷记卡，透支套现后继续用于赌博。2009年3月，宦某在宜兴农村合作银行办理了1张圆鼎贷记卡，后宦某多次用这张贷记卡在朱某等人的POS机上透支套现，并支付朱某等人一定的手续费。为了保持银行信用度，宦某让朱某等人帮其养卡，即在每月银行结算的时候，让朱某等人先垫付银行欠款，然后当天或者第二天即用贷记卡在POS机上刷卡套现还钱给朱某等人。至2009年9月，宦某的这张圆鼎贷记卡上已欠银行人民币2万元，银行多次以电话、书面及上门催要等形式对宦某进行催款，但宦某置之不理，并改变了自己的通讯方式以逃避还款。后宦某在一家旅店住宿时被公安抓获归案。
法院经审理后认为，被告人宦某超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。另外，公安机关对利用POS机为他人透支套现的朱某等人已经以非法经营罪立案侦查。
法官说法：信用卡套现犯罪往往涉及到两个罪名，一个是非法经营罪，这是针对POS机主的；一个是信用卡诈骗罪，这是针对恶意透支的持卡人的。所谓恶意透支，有两个限制条件，一是发卡银行的两次催收，一是超过三个月没有归还。如本案的宦某，他以非法占有为目的，进行恶意透支，行为已构成信用卡诈骗罪。