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有些卡友全额还款有压力，看到分期还款金额数字完全能接受，就想到做分期来缓解还款压力，不仅手续费有优惠，还能有机会领各种奖品!但是银行这么积极推荐信用卡分期还款业务，背后的陷阱一定要注意了：

看到分期还款金额心动了，就想缓解当前资金短缺问题，那么我们先算算分期还款规则：

假如你全额还款金额是 1 万，选择分期12 期还清，每期手续费是 0.66%，每期应还的金额为 899.33，其中包含手续费 66*12=792；

十二期总共本息和为 10792，乍一看年利率就是 792/10000=7.9%。

貌似还行啊，用这笔钱稍微买个一年 10% 收益率的理财产品还有的赚呢

但事实真是如此吗?

我们来仔细分析一下：

你第一个月还了 833.33，还欠银行本金 833.33*11;

到第二个月已经还了 833.33*2，还欠银行本金 833.33*10;

依此类推 ...

也就是说，银行实际上是将这 1 万元平均拆成了 12 份 , 第一份只借给了你 1 个月，第二份只借给你 2 个月 ... 只有第十二份才是完完整整借给你了十二个月的。

简单换算一下，就是银行将 833.33 本金总共借了 ( 1+2+...+12 ) 个月给你，实际年化利率就是(总利息 / 实际月数 * 12)/ 本金=( 792/78 * 12 ) / 833.33=14.6%!

7.9% V.S 14.6%，差了快一倍呢!

我们并非一直欠银行10000元，每个月都在偿还本金，但分期的手续费银行还是按照初始的分期总额 1 万元来收取的到最后一个月，实际上只欠银行833.33元，却仍要被收取66元的手续费，全年平均来算，借款人要付的真正年利率也要到14.6%，这远高于正常贷款。

你说是不是很坑！