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文／沐丞
办信用卡的目的主要就是消费，因此合理刷卡消费是使用信用卡的基础。最简单的信用卡消费行为自然是在实体商户那里，通过POS机刷卡。收银员在POS机上按出消费金额，你确认后给出信用卡，收银员刷卡，然后你在POS机上输入密码（没有设置刷卡输密码则没有这一步），然后POS机出单，你再次确认并签字，则整个消费过程就算结束了。
这里有一点要注意，那就是签字环节，有人信用卡不设置刷卡输密码，那么签字就很重要。信用卡的背面都有一个签名栏，一般在开卡后需要签上自己的名字，而这个签名的笔迹也是收银员核对刷卡人是否是卡片拥有者的重要依据。如果别人捡到你的卡并盗刷，但是签字笔迹和信用卡上预留的笔迹差别较大，收银员有权核实刷卡者身份（如要求出示身份证）。同样的，你的卡如果被盗刷，签字不是你的，也可以要求银行赔偿。
那是不是设置了刷卡输入密码，在所有的地方刷卡都要输入密码呢？有些卡片是可以境外使用的，在信用卡正面我们有时会看到“Visa”和“Master”的标志，那就表示这样的信用卡在境外是可以使用，现在有“银联”标志的信用卡好像也是可以（具体要看消费的商户是否支持）。在境外刷卡一般都是不需要输入密码的，收银员通常是核对签名，而且有时签名还是在一个手写板上用触笔写的电子签名。但是由于老外可能对中文签名不熟悉，他们也许要求你出示护照，核对护照上的姓名拼音和信用卡正面的姓名拼音是否一致。因此对于要出差海外，或是有国外旅行计划的朋友可以办理带有“Visa”或“Master”标志的信用卡，同时在境外刷卡的时候也随身携带自己的护照。
除了在购买物品的实体商户可以刷信用卡外，在酒店住宿、餐厅就餐、娱乐场所结账都可以刷信用卡。酒店入住时通常会被要求付押金，如果有信用卡，那就不用付现金，可以直接用信用卡给酒店预授权，离店结账时再取消即可。在欧洲的一些城市，坐计程车也是可以刷信用卡。基本上能刷卡的地方会越来越多，支持信用卡消费的领域也会越来越多。
在实体商户的POS机上刷信用卡是最常用的刷卡方式，信用卡在网上消费也是越来越普遍和便捷。以一些电商网站为例，注册了账号后通常可以绑定信用卡，在该电商购物后结账，可以选择信用卡支付。前面已经介绍过诸如支付宝、微信钱包这样的第三方支付平台也可以绑定信用卡，那么能通过支付宝、微信钱包支付的电商也就可以刷你的信用卡了，而且不用每次输入信用卡的信息。
现在移动互联网很发达，所以衣食住行吃喝玩乐都可以通过手机App来消费。比如打车可以用滴滴，网上购物可以用淘宝、京东，团购可以用美团，外卖可以用饿了么，还有很多O2O的服务App，比如上门打扫卫生，做饭，维修家电等等都可以在手机上完成，而且也可以通过信用卡完成支付。
有一些网站用信用卡结账时是要输入一些信用卡信息的，比如信用卡的到期时间，这个日期通常在信用卡的正面，还有信用卡的安全码，这个信息通常在信用卡背面签名栏那里，是一个3位数字。这个安全码非常重要，不能透露给其他人，否则极有可能被人在网上盗刷。
尽可能用信用卡消费至少有两个好处：一是享受免息期，特别是一些大件商品的购买，完全可以把本来要当时付的钱用来购买30～40天的理财产品；二是信用卡会每个月生成账单，如果绝大部分消费都能走信用卡，那么就会被记录下来，对于懒得记账的人来说也是天然的账目。
通常各大银行的各种信用卡都有自己的特殊优势，这个需要你在办卡前就要了解清楚。有的信用卡可以10元看电影，有的可以五折享受美食，有的可以超市购物返现，还有各种不定期的活动，不要为了消费而消费，但是消费前也要考虑怎么样最划算。
有的银行还会跟一些商户合作，比如苏宁、国美这样的，你去买大家电可以免手续费免利息分期，遇到这种情况一定要果断选择分期，这样可以享受更长的免息期了。还有通过招商银行、工商银行的信用卡网站进入苹果专区，那么也可以免手续费免利息分期购买苹果的产品，如果你不方便去香港购买，那么通过这种方式也可以相对较划算的购买苹果电子产品。
对于分期消费需要手续费的情况要区别看待，一般情况下不建议分期，主要是因为信用卡分期的手续费还是比较高的。举个例子，招商银行12期的分期手续费率是每月0.66%，假设10000元分12期还，每个月的手续费就是66元，总共是792元的手续费，这样算好像全年的利率是7.92%，看似也不多。但是你还款的时候是按月还的，也就是说每个月要还833.33+66元，你会发现每个月的本金都在减少，但是手续费仍然是按照10000x0.66%这个额度交，哪怕最后一个月只剩下833.33元，你也是要交66元的手续费，那这个利率折算一下会达到14%左右！（甚至提前还款也要交同样的手续费。）你可以想想有什么理财产品能超过这个利率？所以一般情况下不要分期，银行经常推荐你分期，因为他们要赚钱。如果你购买的理财产品不能超过分期的实际利率，那么尽量不要分期。
有时候银行会搞一些分期的活动，比如手续费折扣，送礼品，送积分等，这个时候可以考虑，因为你如果一点不给银行赚钱，那么你的信用卡额度可能升的比较慢。当然，信用卡的额度也不是越高越好，因为会增加自己的负债比，有时候甚至会影响贷款。一般情况下信用卡的额度都是能覆盖平时的消费的，而且还可以提高临时额度来满足个别大额消费情况，所以不用刻意追求升额度。
也有人通过一些虚假消费将信用卡的额度刷出来，变成现金，俗称“套现”。然后用这些现金再去购买理财产品，到期后还了信用卡账单再循环。这是比较有风险的做法，会被银行监控、降额，甚至会记录不良信用，得不偿失。
平时遇到可以报销的场景要积极刷卡，比如公司的采购，购买大综的产品，预定机票酒店等，甚至买房付定金，如果额度够高甚至可以付首付，这些都可以刷，这样把原本的资金购买理财产品可以充分享受免息期带来的收益。不过有的银行会在你突然刷了大额的情况下锁卡，或是给你电话核实是否是你自己在消费，这一点要留意。
信用卡的消费场景特别多，随着对信用卡消费的熟悉，每个人都会慢慢形成自己的刷卡习惯。合理利用信用卡消费是非常好的理财行为，但是也要量力而行，了解自己的还款能力，不要滥刷购买不必要的东西，坚持断舍离的高品质生活态度。