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面对心仪的商品，想买，无奈囊中羞涩，这个时候你可能会想到信用卡分期付款来购买。
信用卡账单金额较高，一时间难以全额还款，为了避免产生高昂的利息，你可能会想到办理信用卡账单分期业务。
信用卡分期，在很多时候帮了持卡人的大忙，解决了一时资金紧张的问题。但是，你对信用卡分期业务真的了解吗，你知道信用卡分期手续费有多高吗，各银行之间的手续费差距有多大，实际年利率是多少等等？今天，融360信用卡分析师就为大家一一解答这些问题。
一般情况下，各家银行信用卡分期可以分为3期、6期、9期、12期、24期，甚至36期，比较主流的分期期数是3期、6期和12期，所以，分析师统计了各家银行信用卡分期的手续费，见下表，可以对比来看：
根据上面的表格，分三期，手续费最便宜的是工商银行，为每月0.55%，最贵的是交通银行，为每月0.93%；分六期，手续费最便宜的是工行、中行和农行，均为每月0.60%，最贵的是交行和中信银行，为每月0.80%；分12期，手续费最便宜的是工行、中行、建行和农行，均为每月0.60%，最贵的是兴业银行，为每月0.75%。综上来看，工行等国有大行在分期手续费方面比较划算，部分商业银行相对较贵。如果你手中持有多家银行的信用卡，想要分期购物或者办理账单分期，那么建议你参考以上表格，选择手续费相对便宜的银行信用卡进行办理。
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这里还要给大家说下信用卡分期手续费的实际年利率。信用卡分期虽然没有利息，但是有手续费，手续费看似不高，每个月只需要承担一点儿成本而已，然而实际上，这看似不高的手续费折算成实际年利率可是有点儿高得吓人了。怎么计算实际年利率呢？分析师给大家提供一个简单的公式，可以粗略计算出一个实际年利率。
要知道，信用卡分期实际年利率可不是简单的每月利率*12，这中间有一个时间价值在。你可以用下面这个方法计算实际年利率：
拿中行举例，你账单12000元，分12期还，如果月费率是0.6%的话，每月要还的钱是10000+12000*0.6%=1072元。
在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，就是我们实际承担的月利率，再乘上个12，就是年化利率了。实际算出来是13%。信用卡分期12期，大部分银行分期手续费实际年利率在13%以上，有的甚至高达16%。可见，你分期一年要承担的成本，能赶上一般消费贷款的利率了，非常不划算。
因此，分析师建议大家，不要轻易办理信用卡分期业务，当然，如果银行有相应的手续费减免优惠，还是可以办理的，可以享受到透支额度的时间价值。
举个例子：一些银行在苹果新产品发布之际，会跟苹果官方有合作，持卡人通过指定渠道使用该行信用卡分期购买苹果产品可以免利息、免手续费。这个业务就很值得办理，购买一件苹果大件商品，假定价格为一万元，那么你分期12个月，一年能省掉的手续费（算上时间成本，也就是说算上这笔手续费产生的利息），至少为1300元。省下的即为赚入的，当然要办理了。
有关信用卡分期业务，还有哪些需要注意的问题呢？
1、并不是所有的账单金额都能办理分期，有些交易不能分期，比如房产类及非消费类的交易一般不能分期；
2、办理分期后，想要提前还款，分期手续费一般是不予退回的，目前，仅工行和中信两家银行可以免收已还款部分的手续费。
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