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如今，信用卡已成为生活必需品，许多消费者在使用过程中感到其方便和快捷。但在持卡者方便消费的同时，许多人却忽视了其中存在的积分兑换问题，也有不少人感觉信用卡积分兑换商品的含金量越来越低。据了解，各大银行信用卡积分的规则后发现：信用卡积分形同虚设，积分回馈不现实。
各个银行信用卡积分都有自己的积分规则，规则中规定了消费额与积分的兑换比例。目前我国各大银行信用卡消费积分兑换比例基本一致，据悉，多家银行的积分规则，做了积分兑换比例的梳理：
一般来说，银行信用卡积分是刷卡1元积1分，只有招商银行的兑换规则是持卡人每消费满20元积1分，不够20元的零头部分将被忽略。在这样的规则下，很有可能持卡人消费39元才能积1个积分。相对于刷卡1元积1分的规则来说，招行的积分规则使得消费金额在积分上更容易被浪费掉。
除正常刷卡积分的规则外，许多银行信用卡会在节日节点推出多倍积分的奖励活动，在限期内鼓励持卡人多刷卡消费，积累积分;一些银行积分商城上也会有类似的赢取积分的活动。但羊毛始终出在羊身上，这一类的活动都是旨在鼓励消费而推出的，只有先刷卡消费，才能积累更多积分。
消费者表示，现在银行的信用卡积分想要换到心仪的礼品太难了。比如招商银行19999分兑换纪念版Mini的5年使用权、中行信用卡300万积分换取LED电视等，都需要持卡人在积分有效期内刷卡数十万甚至上百万元才能实现。
除了在发卡行各自的积分商城兑换礼品外，不少银行也会积极拓展信用卡积分的使用用途。工商银行、农业银行等大型银行都与各大航空公司有长期合作，推出信用卡积分兑换里程的优惠。招商银行信用卡持卡人在指定商户可以直接用积分折抵现金消费或指定商品，通常在20分换1元以上或数百积分换一件商品。
有银行业人士评论指出，对于普通消费者来说，基本上信用卡积分只能起到鼓励使用信用卡、建立信用消费习惯的作用，指望积分带来非常实惠的回馈并不现实。