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信用卡透支已是常事，但有时候一看账单，才发现要还的居然有这么多，为避免逾期，卡友们可能会选择分期还款这时候信用卡分期就显现出它的作用了，可是信用卡分期种类那么多，账单分期和消费分期，到底应该选择哪一个呢？有什么区别呢？那个更划算呢？
一、信用卡账单分期与消费分期的区别
信用卡账单分期是指在信用卡当期账单已出的情况下，在账单日后至最后还款日期间，持卡人向发卡行申请将已出账单的金额办理分期偿还，比如10月份持卡人账单金额为12000元， 那么，作账单分期还款，分12期偿还，则每期需还1000元+单期手续费。通常申请金额有限额。
信用卡消费分期是指持卡人在消费后至最近一期账单日前3日期间，申请将消费金额逐笔分期，在约定期限内按月偿还的业务。持卡人可以对当期账单上的某一笔或者几笔消费作分期还款处理，比如10月份消费的12000元中，包含一笔采购电脑的费用，金额为6000元，那么通过消费分期，就可以单独对这6000元作分期还款，每期需还 500元+分期手续费。
有的银行对于未出账单的消费也可以作单笔分期，如交通银行信用卡（银行中心 信用卡中心 信用卡申请）中心就规定：“对于已入账，未入账单和已出账单的消费均可申请单笔消费分期（房产类交易和非消费类交易除外），持卡人可在该笔消费后2天至该笔消费所在账单周期的到期还款日前1天期间申请办理单笔消费分期。”
一般情况下，信用卡账单分期及消费分期的手续费是一样，但消费分期通常会设有消费限额，只有单笔消费满足一定金额才能申请分期。如交通银行信用卡中心规定：单笔消费分期最低限额为人民币1500元或100美元（Y-POWER信用卡单笔消费金额超过人民币500元或60美元），最高限额为不超过可用分期额度。
二、信用卡账单分期与消费分期哪个更划算
鉴于信用卡消费分期和账单分期手续费差不多，消费分期适用于较大金额的、有预见的单笔或几笔消费，持卡人知道自己买了金额较大的东西，暂时还不起，可在账单日前选择信用卡消费分期。
信用卡账单分期适用于单笔金额不高但当期账单总额较高的情况，持卡人只要在账单出了之后，才发现当期花了太多钱，银子短缺，于是可选择信用卡账单分期。
但是信用卡分期无论是哪种类型，一般均需要承担一定的分期手续费，信用卡分期手续费折算成实际年预期年化利率，比一般消费贷款年预期年化利率还要高，因此，如无特别需要，则尽量避免分期还款。此外，信用卡分期一旦办理成功，通常期数无法更改，提前还款也不划算，因为已交手续费通常不予退还。