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办工资卡、办工伤保险卡、帮忙办信用卡、签订合同需要等,能想到的理由他都想到了；身边的亲人、朋友、员工等,能搭上边的人他也都搭上了。千方百计、绞尽脑汁,为的就是尽可能多地办卡、尽可能多地套取现金,近日,冒用他人身份信息办得信用卡89张、涉案金额达百万元的私企老板陈斌,因涉嫌信用卡诈骗罪和妨害信用卡管理罪被浙江省余姚市人民检察院依法提起公诉。
从没办卡,催款单却一张接一张
刘先生,您持有的某银行信用卡的透支款项还款期限已过,经多次催缴,至今仍未清偿,涉嫌恶意透支,请您务必于本函送达之日起三日内清偿全部欠款,否则
前一段时间,余姚的刘某十分郁闷,他除了不断收到这样类似的银行催款单和银行律师函,还时不时接到中信、兴业、招商等银行的电话催款。
但让刘某纳闷的是,自己一直在打工从未办过银行信用卡。不堪其扰,刘某决定一探究竟,然而,查询的结果是在催促还款的几家银行,自己均有一张已开卡的信用卡,刘某于是向警方报案。
在调查中,民警提醒刘某仔细想想,自己的身份证信息是不是被什么人用过。这一提醒,让刘某记起来了。在到现在这个公司之前,他曾经在余姚某电器厂工作过,当时身份证被老板陈斌拿去做过工资卡。
原来,他是陈斌信用卡诈骗案中的受害人之一,这点被后来陈斌的供述及相关证据证明。当然,与刘某有类似遭遇的人还有很多。
想赚大钱,不料新项目却亏损了
陈斌,35岁,余姚人。
2003年,28岁的陈斌承包了余姚某电器厂,但由于经营不善,一直也没有赚到什么钱,反倒还亏了一些。但在陈斌心里,他还是一直想着要赚大钱的。
时间到了2007年年初,陈斌与人合作开发了一个做汽车喇叭的新项目。为了做好这个项目,陈斌还进行了先期调查和市场分析,觉得市场前景还不错,值得大干一场。于是,在与合作伙伴商量后,陈斌决定加大投资力度。
然而,人算不如天算。陈斌的企业在运作了一段时间后,不幸地又赶上了金融危机。一笔生意,仅仅在三四天的运输途中就损失三四十万。回想起当时的境况,陈斌一脸苦笑。企业的不断亏损,最终让陈斌铤而走险。
身边的人,都成了他的欺骗对象
早在2005年,陈斌在缺少资金时就曾用自己及朋友的身份信息做过银行信用卡,并且也凭借各种途径套现,暂时解决了资金困难问题。此后,陈斌也陆陆续续地冒用他人身份办出十余张银行信用卡,这种行为让陈斌对取得身份信息、申办银行信用卡、套现透支等流程十分熟知。
这次,资金出现了缺口,陈斌自然就想到用这种方式来缓解资金压力,并且也得到了合作伙伴的认可。
为了能申领更多的银行信用卡,陈斌搜集身份信息的手段可谓无奇不有,办工资卡、办工伤保险卡、帮忙办信用卡、签订合同需要等都成了他的借口；身边的朋友、员工甚至自己的父母等能搭上边的人,都成了他的欺骗对象。
为了能使申领信用卡通过银行的审核,陈斌在申请表上伪造不同字体,以写字速度、左右手写字等骗过银行工作人员；新购5部手机,并与原先使用的手机形成呼叫转移,以便在银行工作人员调查时自接电话蒙混过关；甚至还动用企业的印章,为冒用身份出具收入证明。
一切似乎都在陈斌的掌控之中。从2007年5月到2008年3月,在不到一年的时间内,陈斌就冒用20余人的身份信息,在9家银行申领了80余张信用卡,可透支额度总额达一百余万元人民币。
拆东补西,他人信用卡成了小金库
卡到手后,如何使卡内的资金变成可自由支配的现金,陈斌有他自己的方法,主要通过两种方式套现:一是刷卡购买超市的高档香烟,随后低价卖出；二是通过银行自动取款机直接透支。通过这种方式,几乎所有已开卡的信用卡,都被陈斌超额使用,直到本案案发,尚有十多万元的透支额无法归还。
这些平摊开来可以摆满整个桌面的80多张信用卡,如何用用多少、还不还何时还,都由陈斌说了算,俨然成了他自己的银行卡一样。
套现来的资金,陈斌除了大多用来拆东补西偿还债务外,还有的甚至用来贴补家用。
2007年12月份,陈斌的小孩生病缺少钱用,陈斌于是便想申请一个额度高的信用卡来套现,遂假冒好友胡某的身份,申领了一个较高透支额度的信用卡,并在开卡后全额透支使用。该卡透支额直到案发,也没有归还。
教训沉重,各方均应深刻反思
短期之内,反复在各大银行,冒用他人身份信息,申领数十张信用卡,轻松套现,这看似不可思议的事情,竟然在甚为原始的诈骗手法下变成了事实。陈斌必将被绳之以法,但案件却留给我们太多的思考。
据陈斌交代,他能够得手,是钻了银行的空子:当时只要到银行把相关资料填好,交上身份证复印件,用不同的字迹签上名,有的银行甚至不用审核就直接办下来了。有一次,陈斌携带十多份身份证明以企业的名义到一家银行申办信用卡,接待他的工作人员说,他的企业规模太小,按规定这么多人的卡是做不出来的,除非与本行的借记卡捆绑办理。然而,最终在陈斌出具企业员工收入证明后,即全部办出。银行信用卡申办流程的不规范,或者工作人员出于某种功利心理,给了犯罪分子可乘之机,是该类诈骗犯罪多发的关键因素。
从受害人的角度考虑,对身份信息的随意允诺使用,在带来一定程度社会危害的同时,也给自身增添了麻烦。本案中,有些受害人出于人情碍于面子,一开始是同意陈斌使用其身份信息申办某一信用卡,并允诺其使用,正是这种随意的允诺行为,使得自己在不知情的情况下被申领了多个银行的信用卡,有些多达十余张,以致陈斌无法归还透支额时,银行的催款通知像雪片似的飞来。这不仅影响了受害人的社会信誉,有时也会在不经意间(以为是自己消费而还款)造成自身的损失。
当然,从陈斌的角度看更是得不偿失,不仅会因此失去自由,也失掉了声誉、友情,更让其家庭深陷其中、受其所累。在案发前,陈斌自身也为躲避债务,逃离家乡,最终于今年5月23日在异乡网吧内被抓获归案。