在取现的那章中，提过现金分期也是现金分期的一种方式。

但是现金分期单独摘出来，还是有几点值得说的。特别是涉及到银行一贯对现金分期打出的招牌是“免息、低费率”。就更有摊出来说的必要了。

信用卡本身就是一种贷款，但只能用于刷卡消费，取现则要收取很高的手续费。而信用卡现金分期，则是银行根据持卡人的情况，额外给予的贷款，这笔贷款以现金的形式发放给持卡人。本质上是一种信用卡现金信贷业务，可以即时满足用户旅游、付费、购物等小额资金需求。

至于现金分期额度，据了解，建设银行、招商银行等普遍授予额度为最高5万元，交行等银行较高，中信银行最高可达30万元。主要根据发卡额度和持卡人用卡情况来决定可提现额度多少。

像经常逾期欠款不还的持卡人，做现金分期肯定就通不过。因为你无论用哪个方式做现金分期，都需要经过银行审核。系统审核通不过白搭。

不过今天的重点不是要教你怎么用卡才能办理现金分期。主要提醒一下银行经常对现金分期打出的招牌“免息”和“低费率”到底是怎么一回事。

都是套路。

不少银行推广信用卡现金分期业务的广告语都是：免息！让人不禁怦然心动，但是三五万也不是少数，银行真的会免费借给你吗？当然不会。

实际上，信用卡现金分期通常都是不收利息，代之以手续费的，具体要看分期期数，从1期到36期，持卡人可以根据自己的实际经济状况进行选择。

以某股份制银行信用卡分期为例，3期、6期的手续费费率分别为0.95%、0.80%，10期、12期、18期、24期的手续费费率均为0.75%。假设分期金额为10000元，那么12个月分期的手续费总计为900元，即年化费率为9%。

这只是看起来的年化，实际上的计算方式是这样的：

分期的手续费是按照最初的本金乘以手续费费率计算的，而非按照每月剩余还款本金计算，也就是说，上述贷款虽为10000元，但该金额每个月还款后都在递减，月均资金占用额约为5417元，这样算下来，12期分期付款的实际手续费费率高达16.6%。

既然年化这么高，解决完燃眉之急后，提前还款是不是就可以了呢？当然可以，但对不少银行来说，手续费还是要照收的！

比如兴业银行，分期手续费可选择一次性支付或分期支付，无论哪种，经核准后是不能修改、撤销的。申请提前还款的话，对一次性一经扣除的手续费不予退还，对分期的、尚未收取的手续费也需一次性支付。

又如平安银行，若持卡人申请提前偿还分期余额，经核准后必须一次性支付未偿付的分期余额和手续费。

虽然现在各行的手续费率都是根据持卡人的用卡情况，由银行跟持卡人协商决定费率，也许每个人做分期时的费率都不一样。国家政策这么制定，但真正按照政策执行的银行寥寥无几。现金分期和网络小贷对比，网络小贷可选择的口子很多，可以筛选一些费率低、可提前还款不收利息的口子。如果你真的缺钱，可以考虑一下网络小贷。做信用卡现金分期的还款方式都是规定的死死的，不能灵活变动。