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现在很多人都有信用卡，说白了就是可以有一定时间透支的银行卡，到期你还上欠款就OK。有人说信用卡是好东西，可以缓解资金流转，也有小伙伴说自己负债累累，每个月工资先上交信用卡。那么它到底是什么?我们为什么可以用它跟银行借钱呐?花呗，其实也是一个道理。在这里我们就以信用卡为例，免息日，还款日，账单日到底是什么?银行推出信用卡，到底靠什么赚钱?
首先，我们要知道信用卡是什么?
信用卡是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具。一般都有20～50天的免息期，也有一些银行是56天的，超过免息期的利息计算是从消费当日开始的，折合年利率大约18%，取现没有免息期，取现当天开始计算利息。
“无息贷款”、“优惠”、“积分”，这是信用卡最明显的三个特征。
我们先来说无息贷款哈。大家知道信用卡最主要的特点是什么?
持卡人在一个消费周期内，短则20天，长则56天的时间内，使用信用卡消费，是“免息”的，相当于获得一笔银行的小额无息贷款，很有诱惑力，有木有!
而上面提到的这个无息贷款的额度，是根据你的信用额度来的。
信用卡，有两个比较重要的日子
一是账单日，二是还款日!
请记住这两个日子，从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息还款期。
就比如我有张信用卡是23号账单日，次月16号还款，然后我3月29号花2000元办了健身卡，4月23日才出账单，这样的话5月16号我才真正付出了这2000元。
这里50多天的时间就是免息期，这么长的时间，甚至都可以去做个短期理财了。当然，我一般是存余额宝里，当然也有其他的方式可以选择，比如国债逆回购。
所以，很多人的付款的优先级顺序已经发展成：信用卡>银行卡>余额宝。
当然这省得并不多，1万元1天也就1块钱左右，但是只是改变一下付款方式就能让钱自己生钱，也可以积少成多，也是可以薅羊毛哈。
接下来我们再举个详细的例子来量化一下看看，到底信用卡收益能怎么量化!
考考你们的计算能力。
假如你去苹果零售店买一个5788元的iphone8，本来手上也有这么多现金，记住哦，本来手上就有5788元，但你还是选择用信用卡支付。
再把5788的现金存到支付宝里面存进余额宝。到信用卡还款日，再从余额宝取出5788来还信用卡。假设按照年化4.5%计算，50天这笔钱已经获得了大概35.3元的收益，如果你在苹果官网上用信用卡办理12期免手续费的分期付款。记得哦，是免手续费的哦，每期约为440.7元。
你把5788放进余额宝，每个月取现440.7元还信用卡。1年后还完，余额宝还有盈余约132元!这个例子中的盈余31.3元和132元都是用信用卡免息期“薅”来的羊毛，在合理消费的前提下，巧妙结合信用卡免息期和货币基金，这就是羊毛的积少成多啦。
大家一定要记得这个例子的前提，就是本身就有这笔钱，同时确实是你需要去购买商品。
听到这里，小伙伴们是不是都觉得，哇!信用卡是不是简直太好了，是不是准备拿着信用卡磨刀霍霍向羊毛了呢?
好多人没有反而要买，超出自己的能力之外，所以说所有事情都是有两面性的，没有一个完美的生财之道，凡事有利就会有弊，在消费积分的刺激下，人们倾向于花更多的钱，而其中很多的消费是原本不必要的结果。而这样只是为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票，我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。
所以这里我一直建议大家一定要进行合理并理性的消费，分清“必要”、“需要”和“想要”，然后对必要的东西可以毫不犹豫的刷刷啦。
分清必要，需要和想要!分清必要，需要和想要!分清必要，需要和想要!重要事情说三遍!
如果小伙伴们有买【大件物品】的需求的话，都建议在账单日之后购买，这样能获得更长的免息期呦。
这里一定要强调一点：用信用卡理财，一定要对刷卡日，还款日，工资发放日，免息期了如指掌!
游戏规则还有两点，接下来，第二点哈，各大银行，为了推广信用卡业务，和很多商家都有合作，小伙伴们可以根据自己的需求，选择各种偏向的信用卡，也能够给自己生活带来很多实惠。
比如我现在主要使用的就是交行的信用卡，因为我在生活上的需要比较多，所以对比了一下，还是交行的信用卡最适合我，比如交行信用卡有个“最红星期五”的活动集合，在生活中的实用性也很强。
这里多说一句，大家使用哪家的信用卡，最好下载哪家的APP，时常关注一些优惠，至少做到心中有数……
建议大家在办卡的时候就要关注一下积分活动，到底有什么作用，实用性强不强，有的时候能发现不少比较实惠或者适合你的。
比如我就曾经通过积分活动换过苏果卡，当然，信用卡也有属于它的雷区，请记住，雷区不触碰哈。
一:不要用信用卡套现，恶意套现属于违法违规行为，一旦被发现，不仅面临法律的处罚，更要上银行的征信系统黑名单，以后使用金融服务简直举步维艰，实在是得不偿失的哈。
简单讲一下，如果恶意套现，那么你以后买房子贷款的话就比别人的额度低，或者说不能贷款。
更何况，你真的能找到短期又无风险的投资方式吗?
如果有，那些值得你所投入的时间和精力吗?且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月，就投资本身来讲，收益和损失的机会从来都是相等的。
当我们想着用信用消费空出的现钱投资时，往往只看到了收益的可能性，却忽略了下行风险。一到两个月的投资收益，能否抵消所承受的这种风险?这是一个很大的问号。
所以，小伙伴们切记不要套现!
二、尽量不要用信用卡分期借款
分期商品的价格本身其实是隐含了利息的，而且分期是特别容易导致过渡消费的。我不知道用信用卡的小伙伴们有没有计算过分期的借款成本有多高?
先来说一下哈，分期付款或预借现金，借款成本为年化16%或18%。
关于这点，大家可以拿起笔算一算。
我记得很清楚的就是银行从不提年利率是多少，都是提每天万分之五，乍一看还以为很便宜，但是你们自己去算一下。
万分之五乘以三百六十五是多少?
可以这样说，如果要覆盖掉信用卡的借款成本，意味着我们的年化收益率要高于18%。
大家知道巴菲特的年化收益率是多少吗?20%就是巴菲特的最高收益，大家不要以为这个数字很低哈，可能大家都会经常听到某某5年通过炒股就从几万赚了几百万的事情，一两年的投资收益率高，很容易办到，但长期投资收益率要达到18%以上是很难的一件事情。如果说十年的复合收益率达到20%，算是百里挑一，那么坚持二十年就是万里挑一。
而坚持五十年以上的概率是百亿分之一，达到这个级别的全世界只有巴菲特一人。
要不然银行怎么会天天推荐办信用卡，然后还有积分兑换礼物这种好事，其实赚的就是这一部分的钱。
请记住天下没有免费的午餐，对于我们来说，信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。
所以强烈建议小伙伴们不要随便使用信用卡分期!
不要随便使用信用卡分期!
同时，在这里也要提醒小伙伴们，不要因为没钱而去办信用卡，那样你早晚会变成卡奴。还有那些个千手观音或者剁手党们也不要随便使用信用卡，要记着：别拿刷卡不当花钱，出来刷迟早要还的!
其实信用卡最考验的就是我们对自身消费能力的把控，大家一定要能控制住自己的消费，在自己能把控的能力范围内使用信用卡。
你如果没有自制力，那还是不要办信用卡啦。
最后再说几个信用卡使用的小窍门：
tip1，尽可能利用它的免息还款期，即采用全额还款模式。并尽量等到还款日来临再还款。这一块相当于免费的贷款呦。
tip2，利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡，(管不住自己手的小伙伴不建议哈)。
tip3，将信用卡的免息期和货币基金搭配使用，许多货币基金都提供信用卡还款功能哒。
我们在消费时采用信用卡，对应的流动资金则暂时安放在货币基金里，到还款日，通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货基收益，我就经常这么干。
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