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市民如果想通过抵押全产权房向银行贷款用于装修、旅游等消费活动，不仅审批放款的速度将放缓，而且可能要付出更高的成本。昨日，记者走访市内商业银行发现，部分商业银行对于个人抵押消费贷款的门槛和利率均有提高。有的银行在基准利率基础上上浮15%调整为上浮30%。在银行人士看来，因银行资金面紧张和消费信贷暗藏风险等，造成消费信贷收紧。
消费贷款提高申请门槛
“由于外地市场曝出有市民通过申请消费信贷用于绕过监管拼凑房贷首付款，现在监管部门也正严查相关贷款，以防再出类似风险，我们出于风险防范的考虑，将严格审核贷款用途。”某商业银行信贷部经理向商报记者透露，现在银行受理如购车、装修等用途的消费贷款，除了要审查贷款人的资质、用途的合理性外，还严格要求贷款人购买大件消费品后出示相应发票。有的商业银行审核通过后，甚至会直接将款项打到收款方账户，不会经消费者转手。
除了严格审查贷款用途，有的股份制银行还在申请门槛上严格打表。“现在房龄稍微超过期限，消费类抵押贷款申请就可能无法通过。”市内另一家大型股份制商业银行重庆分行个贷部负责人透露，银行现在对抵押物的要求很高，如果房龄超过10年，银行一般不会受理，房产抵押物所处地段不佳，变现能力不强，也无法通过审批。
贷款20万每月多还85元
“不到两周时间，贷款装修的成本就悄然上涨了。”家住渝北区松树桥的刘楠告诉记者，他在今年6月初接房后差钱装修，便向一家国有银行打听用房子抵押申请消费贷款，银行给出的贷款利率是上浮15%。考虑到可以找朋友借钱应急，刘楠决定再等等。没想到，这周再到该银行咨询时，发现利率上调到30%。
市内一银行个贷部负责人昨日告诉记者，个人抵押消费贷款利率确实上浮了，现在即使是资信比较好的客户，如果用房产证作为抵押找银行贷款用于装修、旅游、购买电器等，利率基本都上浮到了30%左右。“具体上浮多少不是总行的硬性规定，而是各家支行根据自己的信贷额度掌握比例因人而异，但总体来说，贷款利率在攀升。”该负责人说。
“虽然个人抵押消费贷款的利率在上浮，但首套房贷的利率仍然按兵不动，执行基准利率仍然是主流。”一股份制银行信贷工作人员坦言，尽管外地市场已经刮起了首套房贷“收紧风”，但市内银行对于房贷政策并没有作出调整。该银行人士算了一笔账，如果用房产证抵押，贷款20万元用于装修，三年还清。按照央行现行3年期贷款基准利率6.15%计算，上浮15%后利率为7.07%，每月支付本息6181.82元；上浮20%后为7.38%，每月支付本息6210.23元；上浮30%后为7.995%，每月支付本息6266.81元。通过对比可以发现，如果利率从上浮15%变为上浮30%，每月的还款额增加了85元。
支招
可通过信用卡分期业务替代消费贷款
什么原因导致个人抵押消费贷款收紧？银行业内人士分析，近期银行间拆放利率的飙升，正是市场上流动性趋紧所致。银行信贷规模往往都是“前松后紧”，进入6月后，银行也迎来了半年考核时点，对于贷款规模偏紧且揽储不理想的银行而言，收缩贷款成为必然。除了商业贷款，市民还可以通过信用卡分期业务来实现贷款消费。与商业贷款相比，信用卡分期的优势主要在于手续简便，办理过程简单。在办理商业贷款的时候一般要审核较多的材料。如果是夫妻共同贷款，需要审核双方的材料，而且是需要房产作为抵押的。信用卡分期则没有这些手续，只要符合办理信用卡分期的相关条件即可办理。不过，如果使用信用卡分期，虽然有的银行称无息，但也要按还款时间的不同来收取手续费，从利息上来看存在价差，市民办理之前可货比三家。