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年初时，徐小姐收到交行信用卡中心发来的一个短信：2011年1月1日至6月30日，累计刷满6万积分，即可获赠15万积分或350元刷卡金。
徐小姐有一张交行沃尔玛联名信用卡，积分可以用来折抵沃尔玛超市消费金。15万积分！交行信用卡刷1元1个积分，本来至少要刷15万元才能获得15万积分的，真是天上掉馅饼，徐小姐兴奋不已。
刷卡 满额赠送15万积分
交行信用卡年初推出“对的生活，和对的人分享”活动，上半年刷卡满一定金额，即可获赠相应的积分或刷卡金。徐小姐从客服那里了解到，这个活动是针对不同客户量身定制的，收到短信或邮件邀请的客户才有资格参加，而且每个人获赠的条件也不相同。
具体到徐小姐，需要刷满6万积分。但是6万积分可不等同于6万元，因为网上消费、汽车、批发等类别的消费是没有积分的。
为了早日刷够积分，徐小姐把所有消费都集中在这一张卡上。每隔一段时间，还会收到交行发来的短信提醒：“6月30日前，再刷45000分，就可获赠15万积分或者350元刷卡金。”“再刷38000积分……”“再刷5000积分……”
6月30日前，徐小姐终于刷满了6万积分。那么，选择15万积分还是350元刷卡金呢？
算账 这便宜看得见占不全
交行沃尔玛信用卡积分兑换现金比例采用阶梯式，类似个人所得税的算法。3000分以下折抵比例0.2%，3000分至6500分折抵比例0.25%，6500分至1万分折抵比例0.5%，超过1万分折抵比例1%。此外，还需扣除个人所得税。
例如，15000积分可兑换：3000×0.2%+(6500-3000)×0.25%+(10000-6500)×0.5%+(15000-10000)×1%=82.25元
徐小姐算了一下，15万积分可以兑换1432.25元，显然比350元刷卡金划算。她选择了15万积分，加上6月30日前刷卡获得的6万积分，总共有21万积分。按照积分兑换流程，需要先到沃尔玛消费相应的金额，再申请用积分折抵。她打开交行信用卡网站的积分计算器，输入21万积分，却发现每个自然年最多兑换20万分。
“刷满6万积分送15万，加在一起是21万，每年最多兑换20万分，积分一年内有效，过期不兑换就会被清零。也就是说，这个活动赠送的积分根本没法全部兑现。”现在看是浪费了1万积分，如果加上下半年的消费积分，浪费的就更多了。
“自相矛盾，既然有这种限制，就不应该做这个活动！”徐小姐不明白了，银行推出这个活动的时候就不算账吗？
支招 刷够20万分就换卡
徐小姐忍不住向网友抱怨，结果发现遇到类似事情的人还不少，比起来，她损失的那点积分真是“小巫见大巫”了。
“半年内刷满6万积分赠送40万积分或1000元旅游消费券，诱人吧？”网友周小姐去年也收到了银行的短信，邀请她参加刷卡赠积分活动，只不过她一眼就拆穿了这个小把戏，“40万积分可折抵3932.25元沃尔玛消费，比1000元旅游消费券划算多啦，幸好我知道有个限制，1年只能兑换20万分，超出的26万分没法兑换呀！”
于是，周小姐向银行咨询。客服说：“积分有效期是到账起1年，假设今年5月获得40万积分，到明年5月前才会到期，您可以先兑换20万分，明年5月前再兑换20万。”
“这样还是会有6万分作废呀，而且我还会继续消费，这部分积分也会浪费。”
“您可以选择1000元旅游消费券，不选择40万积分，这样就不会浪费了。”
听了这话，周小姐差点没把鼻子气歪：“既然让人选择，就应该能兑现，否则还选什么，直接给1000元旅游消费券算了！”
“信用卡积分‘爆棚’了怎么办啊？”网友小康在网上发出了求助帖，他已经兑换20万积分，可还有90多万，只能眼看着清零了。
“今年的20万积分刷满后，您不如改用别的信用卡。”网友李女士给网友支了个招，目前积分返现金的信用卡种类不少，返还比例虽不相同，但是差距并不大，不妨同时办几个银行的，一张到了上限，就改用另一张，让积分免遭“扼杀”。
各银行信用卡积分规则
比较16家中资银行信用卡积分规则，除招行信用卡每消费人民币20元可获1分积分外，其余银行信用卡在人民币消费累计积分上并无出入，但以美元消费时会略有不同。
其中，浦发银行信用卡每消费1美元累计16分。紧接着是建行、中信银行信用卡，消费1美元累计积分10分。中行、光大、广发、深发展、平安银行信用卡略显差距，消费1美元累计8分。而华夏、民生、兴业等银行信用卡，消费1美元累计积分7分。
刷卡3万元 能换啥礼品
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