在刚刚过去的春节长假期间,信用卡交易量大增,持卡人在“疯狂”消费之后,不要忽视信用卡还款的细节。除了账单日、还款日等常识性问题,还要留意是否调过信用额度,是否需要购汇还款,更要关注自己的信用卡是否有还款容差容时机制。尽管中国银行业协会日前正式公布了修订的《中国银行卡行业自律公约》,要求发卡行建立信用卡还款容差容时机制,但正式实施要等到今年7月1日,目前大部分银行的信用卡还没有完全做到还款容差容时。
消费金额上涨 还款误区应避免
据中国银联提供的数据显示,春节期间中国银联卡境内跨行交易金额同比增长43%,境外交易金额同比增长33%。
根据往年的经验,在一轮刷卡消费高峰过后,信用卡还款出差错的问题也比较集中。主要表现在没有按时足额还款。造成这一现象的原因有很多,如春节前不少银行会主动给持卡人提高信用卡授信额度,有持卡人消费金额较多,选择先还最低还款额,却不知超出信用额度的消费金额必须全部还清,在信用额度范围内的才可以选择最低还款,否则就会受到罚息处罚甚至影响信用。也有部分持卡人不清楚银行主动调高信用额度属于临时性行为,一般一个月后就会自动恢复额度,如果下个月你还是按上调后的额度消费,超出了你原有的信用额度,就可能会被收超限费。还有部分持卡人使用借记卡关联还款,由于春节消费金额远超原有信用额度,没注意到借记卡中的存款余额已不够了,也造成了未足额还款。
容差容时还款机制年内将实行
不少信用卡持卡人在春节期间都注意到一条新闻,中国银行业协会发布了修订版《中国银行卡行业自律公约》,《公约》要求各银行信用卡还款容差额至少10元,还款宽限期至少3天。但值得注意的是,这个公约的正式实施要到今年的7月1日,而目前只有少部分银行会执行容差还款。
所谓容差还款,指的是对于信用卡逾期还款额度在10元以下的零头,银行就视作该客户已经全额还款。至于未还部分,银行将计入下一期还款额,不计罚息。如果不执行容差还款,哪怕1万元的消费,只有1元没还,也要按1万元计息。
据记者了解,目前已有建设银行、浦发银行、平安银行等推出容差还款服务。此外,工商银行实行部分罚息,即已还款部分不罚息。除了容差还款,部分银行还可对持卡人还款时间有所放宽,包括建设银行、交通银行、招商银行、光大银行、中信银行、浦发银行及北京银行等,宽限期在1-3天不等。银行工作人员提醒,持卡人应清楚自己信用卡的最迟还款期,别再因为大意而耽误了还款。