信用卡临时额度花钱豪爽还款麻烦

每到节日消费旺季前夕，各大银行纷纷会对信用卡客户推出临时额度政策，来刺激多刷卡、多消费。然而，如果消费者对信用卡临时额度缺乏了解，使用不当的话，将不可避免地带来额外的成本，甚至会造成不良信用记录。日前，记者采访太原市多家银行，请业内人士为您支招，规避风险。

能花勤还才能获得临时额度

春节前的一天，省城市民张女士收到一条短信：您可以发送短信申请上调临时额度至1.5万元，临时额度期限为1个月。该短信来自张女士手中一张信用卡的发卡行。

张女士使用信用卡已有8年历史，但对临时额度并不清楚。于是，张女士致电该行客服，工作人员告知，上调临时信用额度是银行服务客户的一种措施，一般出现在大型节日或出游高峰前，如春节、中秋等时段，获得上调临时额度的资格主要取决于客户信用记录是否良好，通常客户需要至少半年以上的良好信用记录，每月按时还款，并且每月刷卡消费需要达到较高额度，才能得到该资格。

需注意的是，每月刷卡消费达到较高额度不单纯指消费金额多，而是刷卡消费所占信用额度的百分比要高。如张女士，她的信用卡额度为1万元，前几年她很少用这张卡，多的时候一月刷一千元，少的时候好几个月都不刷。所以前几年，张女士并没有成为提升信用额度的客户。在听取客服人员的解释后，张女士明白了，她从去年开始频繁使用这张卡，购买家电等大件消费都是用此卡支付，而且坚持按期还款。

记者从省城多家银行了解到，每到春节前，大多数银行都会主动告知客户：可临时提高信用额度，如中国银行、光大银行等。

临时额度支出须一次性还清

有了临时提高的额度，用户需要注意，使用这部分的还款方式与原始额度完全不同。各银行都表示，临时额度提升后，用户将不再享受循环信用。也就是说，临时额度部分须一次性还清。以张女士原始额度为1万元的信用卡来说，她今年春节用该卡消费1.3万元，要是按照平时的最低还款额方式计算，徐女士只需在还款日到来前还上刷卡消费金额的10%，也就是1300元视为按期还款。但临时额度调整后，使用了临时额度的部分须一次性还清，这样一来，张女士本期的最低还款额就变成了3000元+1000元(1000010%)，即4000元。如果她当月还款额低于此，不仅会产生利息和滞纳金，甚至会留下不良信用记录。

不仅如此，很多人在使用信用卡时喜欢选择分期付款，但临时额度不能办分期。以张女士为例，她本月的1.3万元账单中，有1万元可分期偿还，但3000元必须在临时额度到期前一次性还清。业内人士提醒，上调临时额度后，持卡人要记得当月刷卡消费多少，如果使用了临时额度，必须在还款日前一次性还清。

不在有效期内要掏超限费

临时额度能使用多久?记者了解到各家银行规定不一，通常为一个月，到期后，信用卡就会自动恢复成原来的信用额度。

受账单日影响，如果用户想更充分地使用临时额度，建议最好申请在账单日次日调整额度。比如，假设某银行卡的临时信用额度有限期为一个月，用户的账单日是每月5日，如果用户从当月20日才申请额度提升，就只能享受半个月的高信用额度;如果申请从6日提高额度，则可以使用29天。如果需要延长调额期限，须再向银行提出申请。也有个别银行可以将期限延长至一个半月甚至两个月。

使用临时额度，还需注意一个问题，一定要在有效期内使用，否则有可能被收取高额的超限费。虽然很多银行会短信通知信用额度调整、变更情况，但短信提示可能会滞后，导致有些人刷卡时其实临时额度已经过期了。有效期结束后，有的银行卡仍支持使用临时额度部分，但此时再用该部分额度就要被收超限费了。对此，各家银行并无统一收取标准，有的银行收、有的银行不收，收取的银行普遍根据透支额度计算，最多可能会多达几百元。

一番了解咨询下来，张女士觉得临时额度虽然用起来方便，却并不省心，我决定还是保持良好的刷卡和还款记录，争取提升永久信用额度。

部分银行信用卡临时额度规定

民生银行：临时额度有效期为15天，对超限费的收费标准是按超限部分的5%来计算，最低收取10元

招商银行：临时额度有效期为30天，对超限费的收费标准是按超限部分的5%来计算

中信银行：临时额度有效期为30天，对超限费的收费标准是按超限部分的5%来计算

光大银行：临时额度有效期为45天，对超限费的收费标准是按超限部分的5%来计算

中国银行：临时额度有效期为60天，对超限费的收费标准是按超限部分的5%来计算，最低收取10元

交通银行：临时额度有效期为90天，对超限费的收费标准是按超限部分的5%来计算，最低收取5元

建设银行：临时额度有效期为90天，对超限费的收费标准是按超限部分的5%来计算，最低收取5元

此外需要注意的是，用户在申请提升临时信用额度的时候，也不能随意要求太高，大多数银行能够批准的临时额度调整幅度约为初始额度的20%─50%。不过，优质客户甚至可以在原有额度的基础上至少提升5倍。