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人们办信用卡，除了图消费方便，能获得积分也是重要原因。为了鼓励客户刷卡消费，发卡行均推出信用卡积分换礼品的活动。但是，由于各行的积分模式不一，积分政策、换礼性价比、有效期限等均不一。
在走访中，记者发现，大多数信用卡客户都很在意积分的用途，总希望能换到心仪的礼品，但现实却是辛辛苦苦攒下的积分总是难以达成心愿，挣积分受限颇多，甚至根本兑换不到什么有价值的礼品。
哪家银行信用卡积分最划算?记者对16家上市银行的信用卡积分规则进行了全面调查，相比之下，南京银行(7.92,-0.20,-2.46%)门槛最高。
积分服务千差万别
信用卡积分的设置和使用，各银行差别较大。
人民币积分南京银行最优，美元积分浦发最多。信用卡积分常用的方式有人民币和美元两种，据记者调查，除了招商银行(10.99,-0.07,-0.63%)(微博)消费为20元人民币积1分及2美元积1分，大多数银行信用卡均为消费1元人民币积1分，消费1美元积7或8分。
在积分政策上，南京银行的信用卡目前仅有人民币的单币种卡，规则为消费零售类1元人民币积1分，消费批发类100元人民币积1分，而批发类交易在其他银行均不计入积分项;而浦发银行(8.42,-0.12,-1.41%)(微博)的信用卡每消费1元人民币积1分，每消费1美元可积16分。
记者发现，一般单笔刷卡在额度之内都是消费多少积多少，而根据兴业银行(12.14,-0.25,-2.02%)(微博)官网2010年12月发布的信用卡积分活动细则中则明确规定单笔积分交易获取上限为10万分(含各类多倍积分活动和普通交易积分)，兴业银行客服对此进一步的解释为单笔正常刷卡消费最多积10万分。
积分有效期中信银行(4.21,-0.09,-2.09%)最短仅为1年。工行、农行、建行、招行、华夏、民生、北京、宁波、南京九家银行虽然积分规则表述不一，有说长期有效，有说常年有效，有说永久有效，但都传递出一个长期的概念，而兴业银行对此的表述则为信用卡有效期内都有效。
据浦发银行的信用卡客服介绍，浦发加速积分卡终身有效，其他有效期2年、4年、5年不等。除此之外，交行、中行、深发展为2年，光大则为5年。
在有关同行多张信用卡积分计算方面，大多的银行采取了汇总积分。即便是分卡积分，也可按此申请办理合并，或在有兑换需求且金额不足的情况下合并使用。而浦发对此的回答则为分卡积分，不转不并。手上有多张信用卡会比较不合算，没办法整合在一起兑换礼品，浦发人员告诉记者，原来浦发有一张麦兜卡，可以转并，但是目前麦兜卡已停止办理。
而对于积分抵消费和网银消费积分，各家银行的区别最明显。开展程度和积分与否大相径庭，客服的回答有些也模棱两可。例如积分折现抵消费业务，只有少数的几家开始尝试，业务范围和规模不大。而网银消费也不是各家都有，有的能正常积分，有的要看具体商户。
招商积分门槛最高
招行算是较早推出刷卡积分活动的银行，并且永久有效。但是，使用过招行信用卡的大多数客户对于招行积分却很失望。实在没有什么意义，积了三四年，一点用处也没有。一位资深的金融理财人士对记者说。
与其他银行信用卡积分规则相比，招行需要单笔消费达到20元人民币或2美元，才可以积1分。在此，客户的抱怨不无道理，就拿人民币20元积1分来说，这绝不仅仅是金额多与少的差别。需要说明的是，一般银行信用卡积分的默认规则里有一条：不足一分的不计。可以想象又会有多少消费因不满20元而被白白浪费，而招行积分按单笔计算，无法和其他交易合并。
从可兑换的礼品来看，根据9月29日的银行网站公布的情况统计，以单次刷卡消费来说，3650信用卡积分(=3650元人民币)可以在南京银行兑换优质爱心煎蛋锅，在交通银行(4.46,-0.02,-0.45%)可兑换朗弗罗收缩购物袋并余50积分。
而在招行，3650元一次性消费只能兑换182积分，浪费10元不计。这只够在招行参加一次100积分兑换的ThinkPad E420笔记本电脑(共5台)抽奖机会和三次50积分兑换的索尼爱立信(微博)Xperia(共10台)抽奖机会，并余30积分。中奖概率小不说，透明度也备受质疑。一位已抽奖用户在点评中无奈感叹：最近用了860分来抽奖，从6月至今，怎么没看到公布中奖号码呢?
在今年5月至8月的招行梦想大礼666积分赢取沃尔沃(微博)汽车兑换权活动中，666积分(需要13320元)可参与抽取中奖概率万分之一的一等奖11999积分兑换沃尔沃C30汽车5年使用权(1位)。换言之，即使有幸成为这万分之一的幸运儿的话，还需要11999积分(需要239980元)兑换。而网易车库数据显示，沃尔沃C30汽车的网易官方指导价不过22.5万元左右。更何况赢取的不过是该车五年使用权。
而2010~2011年度，招行推出的888积分投入抽奖，赢取用1.8万积分兑换MINI Countyman五年使用权资格，手法同出一辙。对客户来说，很难感受到积分的实惠之处。
积分的三大障碍
只要消费就能获得积分吗?这可不一定，有些消费就不能获得积分。记者的调查发现，信用卡积分存在以下几个障碍。
第一，银行积分范围划分不明确。什么能积分，什么不能积分，信用卡客服人员往往只是机械地照搬积分法则或积分计划条款里的积分使用范围，而对于具体细节无法作答。
第二，POS机系统设置有差异。信用卡消费依赖POS机，而有了POS机也不一定能积分。因为积分不取决于购买商品的行为，而取决于商户POS机的类型和系统设置，客服对此的回答也很模糊：可以累计积分的累计，不可以累计积分的不累计。
第三，是否积分无法预先获知，需要事后确认。不止一位客服向记者提到一种可能性，如果商户是消费类，使用的POS机是批发类，这在大多银行都是不累计积分的。而至于如何判别是否成功积分，客服们的口径又是出奇的一致，即需要交易入账成功之后致电客服查询确认。但是又有谁会将每笔交易都细细核对呢?