“从行里对我们的绩效考核指标来看，经营性贷款是重点。”长春市某银行信贷员朱明（化名）感受到银行零售业务结构的变化。而在去年，住房按揭贷款曾是该银行最紧迫的“任务”。

据了解，在信贷趋紧的大环境下，银行的零售贷款业务结构逐渐发生变化。一方面房贷业务增长趋缓，另一方面，经营贷款占比提升。

一直以来，资产质量较高的住房按揭贷款是零售业务的“重头戏”。不过，受国家调控和楼市成交量下滑影响，银行的房贷增量出现“缩水”。

“我们部门人员不算多，往年遇到楼盘集中营销时期，其它贷款就得放一放。不过今年年初，在与楼盘的沟通过程中，确实遇到楼盘交易量少的情况。”某银行相关部门工作人员表示，楼市趋淡，住房按揭贷款业务量也相继缩减。

“现在楼市不景气，老百姓仍在观望，出手买房的人少。”另一家银行相关部门工作人员介绍，受此影响，该银行此前“唱主角”的住房按揭贷款业务量同样下降。“现在有的银行一天待审的房贷手续只有几个。”他介绍，银根紧缩，房贷受限，长春个别银行甚至放弃住房按揭贷款业务。

与房贷增量缩减形成对比的是，经营性贷款成为银行新的利益增长点。

目前，多家银行已将经营性贷款作为营销重点“提上日程”。

“我们行的房贷和经营性贷款占比是1:1。”某银行相关部门工作人员告诉记者，尽管住房按揭贷款业务因其资产质量高，虽依然受银行重视。不过，经营性贷款的比重逐渐增加。在长春部分银行中，住房按揭贷款与经营性贷款的比例甚至达到1:N。也就是说，经营性贷款的规模是住房按揭贷款的几倍。“有家开展业务比较早的银行，估计去年贷款规模不止100亿元。”

他分析，经营性的贷款占比提升由多重原因导致。第一，在于国家与地方政策的支持。第四次全国金融工作会议中明确提出“五个坚持”的原则，把“坚持金融服务实体经济的本质要求”被放在首要位置，这方面地方政策也积极支持；第二，从银行盈利的角度来看，银行不同，经营贷款利率较基准利率或上浮30%-50%甚至更高的比例。同时，相关客户在银行办理开户、结算业务，纳入存款考核，都能给银行带来可观的收益。

“客户需求是银行结构发展的内生动力，银行是主动而为，实际上与房贷受限没有必然的联系。”该人士表示。