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现在，很多人买房都是靠贷款，贷款买房的人也很多，所以我国的现状和日本不一样，我国贷款利率非常高。但是贷款想要贷下来也没有那么简单，尤其是现在全国楼市进入调整期，算是楼市方向变化的关键的几年，所以贷款利率这方面来说，也是抓的比较紧的，甚至从前年到去年来说，连续超过22个月的房贷利率的上调，限制了炒房客，也限制了购房者。另外，房贷利率的上调是一方面，而房贷审批严厉也是一方面，而房贷放款速度慢又是一方面，这一切都表明，想要贷款下来，并没有那么容易。
贷款买房，审批过程就需要经历一段时间，然后放款时间还需要经历一段时间，有时候需要几个月才能贷到自己想要的贷款。那么，房贷审批难在哪里呢？
我们都知道，贷款的时候，有涉及到收入证明这一样东西，因为银行除了会查询你的信用之外，还需要你提供收入证明，证明你能还得起贷款，才会给你贷款。很多人对买房一窍不通，可能身边也没有人买过房，对贷款就一窍不通，然后就容易出错。比如收入证明这一块，很多人想当然的以为很简单，实际上，这里面的套路很多。那么，收入证明怎么填？银行人员不会告诉你，很多人在贷款的时候做了这4点，房贷难过审。
一、收入写的过高，超过实际收入
银行肯定会计算你的还款能力，所以很多人会想着，把收入证明上的收入一栏写的高一些，这样可能银行更容易给自己贷款，或是有些人在一家前景好的公司工作，觉得自己前途无量，工资日后会上涨，所以把收入写的高一些。实事求是非常重要，但是如果你写的过于高了是不行的，要把握一定的度。稍微高一点可以，但是你也要注意，到底自己是否能还得起月供。
二、收入证明很多很多
很多人不止一份工作，或是不止一份经济来源，为了显得自己每个月能赚不少钱，很多人会把一些很小的收入也写上证明，这显得自己赚钱的路子多，不会还不起贷款。但是实际上，重点还是要突出你的稳定的收入，如果收入证明太多了，别人会以为你干的事情比较杂，而且每个工作都做的不稳定，不容易给你贷款。
三、月收入达不到标准，硬是要贷
有时候，月收入达到月供的两倍，这样才更容易贷下款。很多人就是想买房子，贷款贷少了都不行，所以一直在申请，被驳回了还一直在申请，其实这会让银行对你的印象不好的，更难贷下来了。不如这个时候多换一家银行，或是降低自己的贷款标准也可以。
四、虚拟的工作单位
有些人的职业比较特殊，或是根本没有公司和单位，这样收入证明也难开，就干脆不贷款，或是干脆写虚拟的收入单位了。其实没有单位也可以贷款，只要你能拿到收入证明，然后银行会审批你的工作稳定性，会酌情考虑的。但是如果你写虚拟的单位，将会被银行直接拒贷，以后想贷款也难。
以上就是很多人在开收入证明的时候做过的事情，这会让房贷很难审批下来，而且一般银行也不会告诉你原因，当然了，有熟人的话可能会告诉你。银行要给你发放贷款，肯定是全方位考量你的，那一段时间里面，自己最好不要频繁换工作或是查信用，这都是贷款钱的禁忌。