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习惯用信用卡消费的人们，很多时候都会因超前消费而在需要还信用卡的时候没办法全额还款，卡奴们往往会有以下几种选择：
?将账单分期。降低还款压力，在未来的时间里分期偿还，但是要承担不少手续费；
?先还最低还款，保住征信清白，等有钱了再慢慢还，这种方式虽然暂时缓解了还款压力，但是每天万分之五的利息，直到还清为止的条件也让人吃不消；
?借钱先把信用卡还了，再慢慢还给出借人，但是借钱不容易。
?走投无路，干脆不还，最后不仅要承担逾期费用，还会被上报征信，在以后贷款时举步维艰。
这时候，卡奴们就会想，不还肯定不行，但是还的话银行的手续费和利息又太高，要是再低点就好了。
有需求就会有市场。
上周，公司的电梯广告开始频繁播放还呗的广告，近几天，各大新闻又开始推还呗——还呗开始强势进入我们的视野。
这是一款余额代偿（都是代还信用卡，换个说法就合法了）神器，简单的说，就是在信用卡账单出来后，你不打算全额还款的情况下，可以在还呗申请一笔钱帮你先还信用卡，然后你再还钱给还呗。
背景
创始团队主要是之前招商银行信用卡中心的高管，还有银联和大众的前成员。年初的时候拿到分众传媒1亿元的投资，后面一直在内测，卡友申请后很少有成功的，有套资料的嫌疑。一直到上个月才开始重推，6月以来，申请成功的概率增大。
优势
利息比银行低
广告上说是银行的5折，就是6.88%起。
申请简单
通过下载app，注册，上传身份证，进行人脸识别，3分钟认证完成。
放款迅速
有卡友最快30分钟放款，最高额度为3万。
说到相同类型的产品，就不得不提到去年大热的省呗。它是深圳萨摩耶互联网金融服务有限公司旗下的产品。跟哈尔滨银行有合作，还款利息低至银行7折起。为不少卡奴解决了燃眉之急。
看到有这么好的产品，不少卡友心动的同时也会有担心：靠不靠谱？上不上征信？额度多少？真的比银行划算吗？
根据“吃螃蟹的勇士们”亲身体验后，我们可以得到答案。
靠不靠谱的问题
不少卡友反应上传完资料后就被秒拒，然后会接到各种贷款电话；而申请成功的人表示还是比较方便，也确实省了一部分钱。
征信问题
他们都是小贷产品，都会看征信，也上征信，比如省呗，征信上就会显示查询机构是哈尔滨银行。所以，信用不好的人被秒拒的可能性很大。
放款的额度以及利率问题
它是根据各方面的数据评估的，不同的人会有不同的结果。
是不是真的比银行划算的问题
还是得看情况，比如工行的分期手续费本来就很低，使用省呗和还呗并不占优势。
或者银行做活动打折时，算下来费率可能比省呗和借呗便宜。比如省呗官网有写“帮你还1000，月息5.8元”，而我的广发分期打折下来1000元月息是4.1元，还送积分或里程。
至于推不推荐用的问题，看个人吧，优势劣势摆在这，自己决定就好。再说你好不容易下定决心申请了，人家给不给你额度还是个问题。