今天要说的是招商银行信用卡。
招行谦虚说我信用卡业务只能排第二,恐怕也没几家好意思跑出来说我第一。
(工商:别忘了我可是宇宙行!小伙子你不要瞪着我,大妈我在小区里还没怕过谁!)
我真正用卡和很多人一样,也是从招商银行开始的。
其实我的第一张卡是2007年的建设银行汽车卡,但是不会用,没多久就注销了,还缴了200元年费。
你懂的,初恋不懂爱情。
招商银行的前世今生请百度。
2017年3月24日,招商银行公布2016年度年报:
截止2016年,招行累计发卡8031万张,流通卡数量4550万张,流通卡户数3730万个。
2016年,招行信用卡交易额2.27W亿,信用卡业务收入436亿,其中利息收入323亿,非利息收入113亿。
超级庞大的数字,招行的业务收入应该是领跑全国发卡行的。
一、基本特点
招行信用卡信报合并,无论申请多少信用卡,都只有一个人民币和一个美元账户。
招行信用卡积分共用一个积分池,积分永久有效,20元积1分或2美元积1分。
(淘宝39.9元包邮的商品,用招行卡支付只得1分。)
这是招行积分一直是所有银行里价值最高的原因,也是经常遭人诟病。
靠刷卡的话,积分来源太困难了。
城市卡、车卡是1.5倍积分,但不是永久积分,有效期3年。
还有一些活动送的奖励积分,有效期更短,只有1年,这里一定要注意。
可以打电话给招行客服或者微信公众号人工客服查询积分有效期。
虽然在一个积分池,但是这些积分不能抵扣经典白年费。
招行各大航司联名卡的积分是直接兑换该航司的航空里程,不进入招行积分池。
这么说招行积分不全是永久积分?
对的,跟他宣传的不一样,不要被误导。
你说你怎么能天真的去相信银行说的话呢?
招行线下很多商户都没积分,招行有个天文数字般的无积分商户列表,据说是一个300多M、而且还在不断增加的文本文档,无耻。
常规的生活场景都是有积分的,比如百货、超市、餐饮、娱乐、酒店等。
招行网络支付有积分的是:支付宝快捷、京东支付、百度钱包。
微信、财付通支付无积分。
(这又是一个陷阱,快看看你的微信支付绑定的卡,是不是有招行?)
招行有完善的信用卡提额制度,每3个月符合条件就提额一次,现在固额没有毕业说法,会一直提下去。
固定额度达到5万可以申请白金卡,招行也会主动邀请。
二、招行信用卡级别
招行信用卡的级别有普卡、金卡、白金卡、御玺卡(VISA)、世界卡(万事达)、钻石卡(银联)、无限卡、黑金卡。
实际只分2种:
普通卡(普卡、金卡、御玺卡、世界卡等)
高端卡(白金卡、钻石、无限、黑金)
招行的高端卡有经典版白金卡、百夫长白金卡、银联钻石卡、VISA无限卡、美国运通百夫长黑金卡。
对很多人来说,后面2个只能看看,前面3个才是重点,只要花点时间和精力都能拿到。
对于新人来说,如果自身条件足够强大,比如:
招行代发工资(月薪1.8W以上)
有金葵花借记卡
在招行有50万以上的理财(3个月以上)
有30万以上的新车(超过6年的车还不行)
有房(大于150平方,别墅最好)
符合上述一两个条件,可以直接申请高端卡。
高端卡的入门卡就是经典版白金卡。
现在当固定额度达到6万,或者持有招行的白金卡,可以直接在招行手机APP里申请百夫长白金卡、银联钻石卡。
我没研究过高端卡的最后2张,我不做白日梦。
(吃瓜群众:是你没钱好吗?!)
说完高端卡,再说说普通卡。
可以粗略的说,除了上面的5张高端卡,其他卡都是普通卡,包括分期白金卡、全币种白金卡、万事达世界卡、VISA御玺卡、城市卡、车卡、YOUNG卡、航空联名卡,以及各种花花绿绿的以颜值取胜的卡。
普卡多少也会有一些小特点,比如:
万事达世界卡可以参加SPG的一夜升金活动
城市卡、车卡的1.5倍积分
YOUNG、海贼王卡的生日月双倍积分(最高奖励2000积分)
特别要说一个银联尊尚白金分期卡。
招行今年调整了白金分期卡,以前消费达到300就自动分期,现在可选300或2000自动分期。
独立额度,几乎不能提额,首年免年费,次年起刷3次免年费。
持卡一年之后可以享受积分换里程,让只有招行普通卡的人积分有了出路。
这卡在很多人金普卡积分没有办法最大化利用的时候,他像恶魔一样的勾引你犯罪(分期)。
我的建议是不值得办,不如正常申请别的卡,多参加活动,提额也很快。
一旦掉进了分期的圆环套圆环的陷阱里,想出来很麻烦。
如果是新人想入手一张招行卡,可以从颜值入手,或者从新人办卡奖励入手,挑一张自己满意的,带上所有资料,去网点申请,额度会高许多。
航空联名卡没有什么特点,一般不推荐。
颜值最高的可能是招商银行美国运通金卡:
吃瓜群众:先定个小目标,拿到美运百夫长金卡,再拿到百夫长白金卡,最后获得百夫长黑金卡,出任CEO,赢取白富美,走上人生巅峰,想想还有点小激动呢。
等你了解了招商银行信用卡的一些特点,就可以考虑一些基本玩法,比如招牌活动、怎样提额、积分加速、积分来源问题等等。
三、基本活动:
银行都要搞活动,不然没人刷他家卡。
招行对于普通卡的活动不是很多,招牌活动是周三5折饭票。
这个需要抢。
每周三早上10点,准时抢5折代金券。
这个活动常年没有大的变化,不说都要忘记了。
9积分兑换一些招牌菜。
平时随时可以在APP里买餐饮打折代金券,价格比大众美团略合算一丢丢。
再就是看电影有一些小优惠。
除此以外没有属于自己特点的招牌活动了。
银联的类似自助餐买一送一的不能算作招行的招牌活动。
四、提额办法:
以前讲过,招行的提额特点是小额多次,多元化消费。
每3个月会提额20-50%。
我之前参加十元风暴,每个月还有腿毛卡取现,每次申请固定额度调整,都被无情的驳回。
我认为应该是进小黑屋了。
(别问腿毛卡是什么,知道真相的话,男人会沉默、女人会流泪。)
4月中旬,我含泪撸完最后一次腿毛卡,又含泪全部销卡,然后正常用卡一个月,5月底,APP里提示可以提升固额。
这还没到账单日呢。
我算算提了30%的固定额度。
看来招行不记仇,只要你好好用卡,肯定会提额的。
五、积分加速:
熟悉招行信用卡之后,建议申请一张城市卡或者车卡用来平时主刷,因为积分1.5倍,但是你得考虑好积分有效期。
城市卡只有二十几个城市有,都是银联芯片卡,大城市的同学可以考虑,需要带资料去本地网点。
有车的同学可以官网直接申请车卡。
六、积分来源:
招行的积分来源困难,大多数人靠刷卡拿到大量积分不太现实。
这种20元才积1分的机制,势必要催生很多活动来获取奖励积分。
招行常见的获取方式有以下几种:
正常刷卡消费(废话!)。
参加各种小活动(微信公众号、支付宝服务号、掌上生活APP里签到,名目多如牛毛,很烦,每次几分到几十分,中个小奖几百分,积少成多)。
每月取现送积分,其实就是招行的变相卖积分。
6月居然出现了取现叠加活动,看样子以后取现活动会成为积分来源的主要形式。
生日月刷卡2倍(普通卡)或者10倍积分(高端卡)。
通过招行信用卡APP里的“出行易”预定酒店,10倍积分。
抓住每季度至少一次的巧立名目的大活动,一般是刷卡消费达标XX天、消费XX金额,送1万奖励积分。
推荐办卡,每45天左右一个周期,一般是推荐4人成功开卡,奖励1万积分;最近到6月30日的一期是推荐6人成功开卡,奖励3万积分。
每年年底的十元风暴,短则一个月,长则三个月,每10天1万积分。
最近出了个奇葩活动,到8月31日结束。
每周三的无卡支付,2倍积分,最多可以奖励1万积分,需要刷卡20万才能拿满2万积分(这种定时定向定量刷卡算不算钓鱼呢?)
招行这届信用卡中心的领导似乎。。在取消腿毛卡之后还没进入状态,没能拿出更好更吸引人的活动来对抗销卡潮。
如果你是一个勤劳的小蜜蜂,一年下来,几万积分肯定能搞到的。
当你又有积分又有高端卡的时候,才能真正体会到招行卡带来的各种权益和实惠,那才是真正精彩的开始。
比如:
兑换国、东、南、海航里程
兑换亚洲万里通里程
兑换英航里程
300元+100积分兑换豪华酒店
免费机场贵宾室
兑换SPG酒店、希尔顿酒店积分
2000元/4000元旅行不便险等等。
既然这篇是基础知识,还是希望能将更多的新人带入门,也不会展开讲每张高端卡的权益和用法。
一句话总结招行信用卡:积分价值高,高端卡权益好。