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近日来中信、建行出台新规，开始放松信用卡取现的限制，方便客户临时调用现金。理财专家表示，溢缴款取现可以成为理财工具，但若是透支取现应急，则需尽快还款，因为这部分资金要按月计算复利，年化利息将近20%。
信用卡取现有两种情况：一种卡上没有余额，每笔消费都动用银行信贷，此时取现属于预借现金;一种是用户存了金额进去(比如还款过量)，变成溢缴款。多年来，银行并不鼓励信用卡取现业务。
但现在这种情况正出现松动。中信银行[3.67 -0.54% 股吧 研报]近日发公告称，从今年12月1日起下调信用卡取现手续费，将由现行的按取现金额的3%收取，最低人民币30元下调至按取现金额的2%收取，最低人民币20元。
此前，建行刚刚发布公告将预借现金的上限从2000元提高到5000元。
各银行在信用卡业务上的竞争，给用户带来不少实惠。当前工行、建行已经取消本行本地取款手续费;中行对部分卡种实行本地取款免手续费;广发、民生对溢缴款免取款手续费，广发部分卡种还对预借现金免费。
透支取现的成本越来越低，一些理财达人动起了借钱投资的心思：办张信用卡，利用卡内信贷额度借出现金，在免息期内作短期投资。银行通常对信用卡透支取现收万分之五的日息，投资收益跑过利息，就有可能获利。
但不少理财专家认为，平常应尽量少用透支取现，因为短期投资风险很大，而一旦发生资金周转问题，很容易留下不良记录。
此外，由于透支取现要按月计算复利(即利滚利)，用后应及时还款，避免高利息。
有些用户因为还款超量或支付失败，导致信用卡上堆积一笔溢缴款。款在账上没有利息，有些银行还要收取款手续费，并不划算但若巧妙使用，溢缴款可以用作运钞工具。
比如长假回家，随身带大笔现金怕不安全，用储蓄卡又要收异地取款费，此时溢缴款就能帮上忙。
首先要找一张异地取溢缴款手续费低的信用卡：目前工行收取金额1%的手续费，很贵;中信银行收千分之三，适中;民生、广发信用卡免费，广发甚至可以异地跨行取溢缴款免手续费。
其次把钱打入信用卡，再到异地本行渠道取款，少花甚至不花手续费。每年春节我都用信用卡带钱回家。广发卡客户曹小姐说，她用这种办法操作，既安全又省了一笔手续费。