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银行为什么要发行信用卡?

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这个问题初看起来似乎很粗浅,但拿理性的观点来分析,就有其深刻的理论内涵。

中国经济体制由计划经济向市场经济转轨,使银行业也迈入市场化的轨道、原先严格计划控制的银行信用体系正在逐步被打破,最终要使金融业的信贷业务走向市场,从而完成金融业务由人为控制到总量自动平衡的转化。在这个转化过程中,人们必然需要一种安全、快捷、顺畅的支付方式来取代呆滞、僵化的结算方式以满足快速发展的经济运行“需要”便成为在中国境内发行、使用信用卡的先决条件。

随着中国对外交往和对外贸易的增多、许多国外持卡人带着他们早已习惯使用的信用卡走进中国,我国银行从1978年开始代理境外银行信用卡,而且比较成功。经过几年的代办业务,使我国也具备了发行自己的信用卡的内、外部条件。

信用卡

中国的金融业正在走向国际金融市场,中国的经济要和世界经济接轨,那么,是坐等外国机构占领中国信用卡市场、还是我们抢先占领国内信用卡市场v接着冲向国际信用卡市场?中国10亿多人口和快速发展的经济,造就出巨大的市场潜力、从战略的眼光看问题,发行中国的信用卡是走向国际信用卡市场的第一步。

我国传统的银行信贷业务只对公,不对私、随着经济的发展、住房制度改革和人民收入水平的提高、购买住房、汽车、高档耐用消费品的人越来越多,如果都等存够了钱再去消费、社会再生产的链条会卡在消费这一环节上、而单一的银行信用体系又没有向个人提供消费信贷业务,于是就衍生出了民间借贷、民间典当、民间抬会等许多不合法、不规范的个人信贷方式。与国外市场对比、我国在商品销售环节缺少分期付款,先消费后还钱、在旅游娱乐行业预定房间、车票、周转式信用等灵活多变的销售方式。极大地阻碍了群众消费。从短期看、个人消费信贷这一任务只能由信用卡来承担,这也为我国信贷业务增加了一个新品种。

全社会的资金除少量的居民日常消费使用现金外、目前大量的是通过银行办理转帐结算、由于结算制度和各经济主体的经济利益不同,导致资金周转十分缓慢,许多企业都苦于“没钱”。殊不知,等量的资金其周转速度不同,所能创造的收益也不同,钱并不见得越多越好,而是周转的越快越好。在日常生产经营中借助于信用卡结算方式,可以很快地将资金划转到位,现代化的授权方式和止付系统,可以把结算中的风险损失降到最小,因此,使用信用卡办理转帐结算,提高资金使用的质量,借助于现代通讯技术,利用信用卡的短期小额善意透支功能,可以缓解社会资金短缺的矛盾。

关键词: 信用卡
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