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1.刚需自住型
购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，贷款时间在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15－20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。
2.兼顾的刚需
购房自住兼顾，很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期，期限越长越好。如果你有其他的渠道，能取得高于买房贷款利率的，贷款期限当然是越长越好；但是你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种，为了省利息，建议贷款期限尽量短。
3.投购买房
购房，但打算短期持有，抱有投资目的。这个时候要看你认为你能从中取得多少收益，如果觉得房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的收益，那么贷款年限越长越好；如果认为房产时代已经结束，未来增长步入低速，那么贷款年限越短越好。