银行理财产品怎么样?理财产品和基金的区别
银行理财产品是指,商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。
银行理财产品&其他主要理财工具对比:
一级分类 | 二级分类 | 门槛(一般水平) | 风险性 | 流动性 | 适用条件 |
银行理财产品 | - | 最低5万元 | 低,结构型的理财产品基本可以保本,但收益部分需承担市场风险。 | 从几天到一年不等 | 风险承受能力较低的投资者 |
公募基金 | 指数型 | 一般大于等于1000元,定投也有100起的 | 受国内外市场条件以及政策调控等因素影响。尤其是QDII基金,受海外因素与港股市场影响最为直接。也受管理人以及管理团队的影响,基金经理的管理水平有着很重要的影响。 | 赎回后5-7天 | 通常会根据投资者的风险偏好程度按照一定比例进行平衡配置。 |
股票型 | |||||
混合型 | |||||
QDII | 赎回后9-11天 | ||||
封闭式基金 | 100份额 | T+1 | |||
债券型 | 一般大于等于1000元,定投也有100元起的 | 主要受债券市场影响,部分受股票市场影响,总体风险较低。 | 赎回后5-7天 | ||
货币型 | 风险低 | 赎回后3天左右 | |||
阳光私募基金 | 非结构化产品 | 100万元 | 受国内外市场条件以及政策调控等因素影响。也受管理人以及管理团队的影响,基金经理的管理水平有着很重要的影响。 | 封闭期一般6-12个月,封闭期内不能赎回 | 资产较大,对资金流动性要求不高。 |
结构化 | 100万元 | ||||
TOT | 100万元 | ||||
创新类 | 100万元 | ||||
固定收益信托 | - | 100万或300万元 | 较低,包括投资风险、信用风险、流动性风险和利率风险等。 | 一般封闭期1-2年 | 资产较大,对资金流动性要求不高。 |
私募股权基金 | PE | 根据公司和产品的差异而有所不同。多见500万元的最低门槛。有时同一产品下也会有分为几个投资等级。 | 高 | 一般7至10年或更长 | 资产较大,对资金流动性要求不高。 |
VC | 高 | 一般5至7年或更长 | |||
一对多专户理财 | - | 100万元 | 较高 | 最多一年开放一次申赎 | 资产较大,对资金流动性要求不高。 |