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基金定投多长时间效果最佳

2022-12-14 22:14:39 分类：理财知识 阅读(0)

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　　最近市场震荡，关注基金定投的小伙伴也多了起来。有人决定立马开始设置自己的定投计划，而且听说基金投资时间越长效果越好，决定定投个十年八年。小编在此整理了基金定投多长时间效果最佳，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获! 　　定投16年，收益情况如何? 　　我们先看看一组数据。 　　以沪深300指数为定投对象，从2005年1月1日开始每月定期定投，直至2021年4月1日，共定投了16年有余的时间。 　　定投累计收益率最高的是在2007年10月，从此以后，哪怕我们定投的时间更长了，累计收益率却并没有更高。 　　这到底是怎么回事? 　　定投的平均成本“钝化”现象 　　答案很简单：定投期数太多，出现了平均投资成本“钝化”的现象。 　　举个例子，假如第一期定投的成本是10元，第二期是6元，那么平均成本为8元，平均成本得到很好地分摊。 　　假如已经定投了100期，前100期的平均成本为10元，第101期的成本为6元，那么最终的平均成本为(100_10+6)/101=9.96元，分摊成本的效果大大减弱。 　　这就是定投的平均成本“钝化”。 　　意思是由于定投的期数太多，最新的一笔投资对整个基金投资的影响已经很微小了，定投失去了“在市场波动中摊低单位成本”的优势。 　　华泰证券经过测算发现，定投1000期后，定投策略的平均成本走势图与基金净值走势基本一致，反映的也正是这种“钝化”现象。 　　定投20期以内，平摊成本效果更佳 　　既然这样，那定投多少时间合适呢? 　　根据华泰证券的研究发现，定投期数在20期或以内，定投能够很好地降低投资平均成本;一般超过20期后，平均投资成本趋于稳定。 　　因此，从平摊成本的角度看，如果是月定投，那么定投2年的时间效果最好。 　　但注意的是!并不是说定投2年时间，我们能够获得的收益率是最高的。 　　基金定投的最终收益率，是取决于定投之后的市场行情的。 　　同样是两年的定投，一个是单边下跌的熊市，一个是单边上涨的牛市，收益情况肯定不一样。 　　另外，我们没办法预判未来市场是涨还是跌。 　　也许定投收益率已经达到50%了，比过往任何一个时点都要高，但是不排除因为市场继续向好，收益还会创新高的可能。 　　所以想要追求所谓的“最佳定投收益效果”，是不现实的。 　　比较实际的做法，就是设置止盈线，基金定投的收益率达到止盈线之后，就选择赎回(一次赎回或分批赎回均可)，然后重新开始新的一轮定投。 　　总结 　　1、基金定投并非定投时间越长越好。定投期数太多，会出现平均投资成本“钝化”的现象，很难发挥分摊成本的优势。 　　2、定投期数在20期或以内，定投能够很好地降低投资平均成本。 　　3、基金定投的具体收益率，更多取决于定投之后的市场情况，而不是定投时间。想要获得“最佳基金定投效果”是不现实的，正确的打开方式是：设置止盈线——达到止盈线后赎回——开始新的一轮定投。 　　4、其实我们还有一种选择，那就是选择长期绩优的基金，前期用定投的方式分批买入，直至达到计划的投资金额，然后就停止定投，选择长期持有。 　　近两年来许多投资者购买的基金收益普遍不太理想，是什么原因造成绝大部分基金的大幅亏损对于投资者的这些疑问，上海证券基金评价中心分析师李颖指出，首先基金产品本质是一揽子证券投资组合，基金的收益表现与投资标的基础市场的表现密不可分。在股票市场连续下跌的市场环境下，以投资股票为主的股票型基金、混合型基金等也难以取得正收益。在股市上涨的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能创造神话，在近几年市场连续下跌的行情下创造很高的正收益。 　　从长期的绩效来看，大部分情况下，基金的整体表现要好于个人投资者，尤其在牛市和震荡市场的比较优势更为突出。如2006年和2007年均有超过八成的股票型基金取得了100%以上的回报，而个人投资者这一比例均达不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回报，而调查显示有超过50%的个人投资者亏损幅度在5%至50%。因此，基金仍不失为个人投资者参与资本市场的一个较好的投资工具。 　　无论是中国股市建设、经济发展还是资产管理行业的各种问题，都不是短期能够消除的，都需要市场整体的理性来推动。但是作为投资者本身，一定要衡量清楚自身的风险承受能力，不能盲目的听信销售人员的宣传。如果自身风险承受能力较弱或是短期要使用的资金，不能投入太多在单一的股票类基金中，以免受到股市波动风险的冲击较大。因此，对于个人投资者而言，更有实际意义的，应该是抱有长期投资的心态，根据自身的风险承受能力和续期选择相应适合的基金产品，避免过度追逐短期收益突出的热点基金、多关注长期业绩相对较为稳健的基金，通过定投、组合配置来分散风险、获取长期稳健的回报。 　　基金定投相关文章： 　　★ 指数基金定投入门 　　★ 基金定投入门操作指南 　　★ 基金小白入门指导 　　★ 2021年如何让基金定投赚到钱 　　★ 建设银行理财基金怎么样 　　★ 基金定投如何使基金转亏为盈2021 　　★ 2021基金定投里面的几个误区 　　★ 2021年10万买基金一年赚多少 　　★ 个人投资理财的小窍门 　　★ 基金定投如何使基金转亏为盈
关键词: 基金
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