由于支付行业的混乱，市面上不同品牌的POS机安全性也不一样，不仅有正规的一清机存在，还有大量的二清机在市场上销售。一些个人和中小企业违规通过二清POS机进行刷卡刷卡用于信用卡TX、还款操作等等，这些违规行为不仅容易造成持卡人信用卡被风控、个人征信有风险，还造成了金融秩序的混乱。因此了解POS机TX识别技巧和预防方法是很有必要的，这样才能防止自己的信用卡遭到损失。

一、疑似POS机TX可疑交易特征及识别要点

（一）POS机商户签约账户可疑交易特征

1、POS机刷卡清算。使用信用卡刷卡消费主要是通过POS机进行刷卡清算。

2、明显的过渡性质。开通POS机的账户往往具有明显的过渡性，POS机清算资金转入后当天或第二天就通过网银转出，资金收付大致相当，日终余额较少。
 

3、存在明显的公转私的交易特征。由公立账户立即转入个人账户，或者通过关联对公账户转入个人账户。

4、转账金额有49000上下波动的偏好。由于银行标准大额定位在5万元，一旦超过5万元的交易会很容易被银行风控，因此用以接近5万的金额转账。

5、交易特征与其经营规模不相符。注册资金小于刷卡资金，本来注册只有几万元，但是交易却又上千万、上亿等大额交易，这种是与正常商户经营发展不相符的。

6、采用非面对面交易形式的偏好。喜欢网上交易、电话银行交易和自助设备交易等非柜台交易等，可以避免在银行柜台当面交易。

7、交易对手与经营范围明显无关。商户的类型与交易的对象不符合，比如开超市的商户经常与钢材、医院等商户交易。

8、实际控制人与注册登记人可能不一致。注册登记的人办理申请、开通业务之后就交由他人办理其他日常业务，资金清算也不是清算到注册登记人的名下。

9、企业性质多为批发类等收单费用率较小的贸易型单位。使用POS机进行TX的商户大多是优惠公益减免类商户，这是由于这类商户费率低，减少了TX成本。

（二）刷卡可疑交易特征

1、短时间频繁刷卡，刷卡金额大，与商户经营的规模不相符。

2、刷卡间隔时间短。
 

3、使用POS机TX的信用卡银行分布广泛，各地各家银行卡都有一定的占比，但也有集中的小规模TX的例外情况。

4、信用卡持卡人与POS机商户存在密切联系。这些商户都是专门用于信用卡TX的商户。

5、经常出现刷卡金额相同。

6、本地申请POS机异地移机。这往往是不法分子比较喜欢干的事情，异地移机能让公安机关增加取证困难和侦破难度，导致TX刷卡存在极短的时间内“跨空间”在多家物理距离很远的商户刷卡的现象。

（三）其他异常表现

1、商户对银行工作人员多次进行“公关”。银行发现商户交易异常后，对商户进行了止付处理，客户不仅没有情绪激动地要求诉诸法律途径解决，而是多次上门要求解除止付处理，并对银行相关工作人员进行“公关”。

2、突然调高信用卡的额度。

3、经常采用最低还款额的方式还款。

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下承接——POS机TX识别技巧和预防方法！（下）