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基金投资“定投七步法”

2022-12-26 20:25:39 分类：理财知识 阅读(0)

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　　虽然基金定投早已走进寻常百姓家，但这一“积少成多”方法也并非完全一劳永逸。 如何选择定投品种？ 什么时候开始定投？ 什么时候赎回？小编在此整理了基金投资“定投七步法”，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获! 　　“定投七步法”： 　　1、建立基金备选池 　　我做的基金备选池，主要包括表现优异的股票基金、混合基金、指数基金。 　　其中要注意两点，第一是看业绩对比的可比性，要选择同类型基金按照同一时间段来对比。 　　更为极致的做法是，按照指数波动区间来选择，来看看基金的熊市抗跌力和牛市进攻力，这个比单纯看年度、月度等历史业绩数据更为直观。 　　但缺点在于数据比较的过程比较繁琐。 　　在建立备选基金池时，我的一个原则是不考虑成立未满一年半的权益类基金。尽量选择运作三年以上的品种。 　　2、看基金经理 　　指数基金无需看基金经理“颜值”，只要指数基金跟踪标的指数误差不太离谱即可。 　　而主动偏股型基金，基金经理就是这只基金产品的“灵魂”，一定得好好选。 　　不过，好的基金经理频频跳槽，也很麻烦，很少有在一只基金上做满五年的“老人”。但是能做满五年之上的，不是高人就是能人，值得“拥有”。 　　表现普通的基金经理一般一两年就得被回炉重做研究员了。 　　选择一位优秀的基金经理，你离成功基本就只差时间了。 　　3、根据市场行情来配置基金产品 　　开始基金定投前，还得判断目前市场是牛市或熊市，还是震荡市。 　　根据我的实践经验，基金定投的核心是在相对低位，买入优秀产品。 　　具体而言，我会选择指数基金(定投占比7成) 股票型基金或混合型基金(占比3成，从基金备选池中选择)。 　　4、定投行动 　　以我的经验来看，基金定投只数不用太多，一般两只到四只基金产品足够。 　　正如上面所说，我会考虑宽基指数基金，也会考虑部分优秀的主动权益类基金。 　　若基金定投周期若超过1年以上时间，基金定投设置在每月的哪一天，其实可以不用考虑。 　　但若是定投时间比较短，可以考虑一些短期市场因素的影响，来决定一个具体日期。 　　需要注意的是，一旦指数强势突破某阻力位，那么就该考虑继续加仓了，因为趋势可能发生质的变化。 　　此外，做基金定投时，还需要设立止盈位，也就是说，到手的利润一定要及时锁定。比如指数涨到某一固定点位，可以考虑减仓。 　　5、观察和应对 　　正如上面说的，该增仓就得加码，该减仓时就不能恋战。 　　这里再强调下，对于主动偏股型基金来说，基金经理就是灵魂，一旦基金经理离职或者基金公司发生重大变化，需要格外注意，尤其是前者。 　　基金经理的变化可能会导致基金风格发生变化，离职后的两个月内如果业绩维持稳定，可以继续持有。 　　如果跑不赢同类，你可以选择先走一步。 　　6、时间和心态 　　有本书名是：时间的玫瑰。时间也是基金定投的朋友，不要指望基金定投短期暴涨。 　　统计数据显示，2007年高位定投基金目前也是赚钱的，因此，长期基金定投亏损概率很低。 　　从过去历史数据看，A股市场往往牛短熊长，波动较大，基金定投只要能坚定持有下去，才可能赢得时间的玫瑰。 　　在这过程中，患得患失的心态是大忌，一方面是多看书，另一方面也要多跟投资高手学习。心态是需要长期锻炼才会提升的。 　　7、离场 　　投资不是谈恋爱，不要死缠烂打。牛市相对高位离场，你就是最棒的。 　　就如同相对低位买入是一个道理，鱼尾巴就让给别人吧，不要追求最高点。这也是对心态的磨练。 　　准备阶段： 　　其中蕴含很多技巧，其核心逻辑是“选择相对低位介入，买入优秀基金产品”。在谈“定投七步法”之前的准备阶段。要明确的是，投资不是靠运气，一定要有专业知识。基金定投也需要根据自身情况选择适合自己的基金产品。对于从来没有接触过基金的投资者，建议先买本基金理财的书学习一番，再给自己做个风险承受能力测评，看看自己适合买哪一类基金品种，再来看基金“定投七步法”。 　　注意事项： 　　一要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金，购买偏股型基金要设置投资上限。 　　二要注意别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”，要注意鉴别。 　　三要注意对自己的账户进行后期养护。基金虽然省心，但也不可扔着不管。经常关注基金网站新公告，以便更加全面及时地了解自己持有的基金。 　　四要注意买基金别太在乎基金净值。其实基金的收益高低只与净值增长率有关。只要基金净值增长率保持领先，其收益就自然会高。 　　五要注意不要“喜新厌旧”，不要盲目追捧新基金，新基金虽有价格优惠等先天优势，但老基金有长期运作的经验和较为合理的仓位，更值得关注与投资。 　　六要注意不要片面追买分红基金。基金分红是对投资者前期收益的返还，尽量把分红方式改成“红利再投”更为合理。 　　七要注意不以短期涨跌论英雄。以短期涨跌判断基金优劣显然不科学，对基金还是要多方面综合评估长期考察。 　　八要注意灵活选择稳定省心的定投和实惠简便的红利转投等投资策略。 　　基金投资相关文章： 　　★ 基金投资小白入门 　　★ 基金投资入门小知识 　　★ 基金投资技巧方式知识 　　★ 基金小白入门指导 　　★ 2021年买基金会不会血本无归 　　★ 基金投资三大误区 　　★ 基金入门常识技巧 　　★ 证券投资基金常识 　　★ 2021年如何让基金定投赚到钱
关键词: 基金
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