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在这个“温暖”的深秋时节，卡圈似乎没有什么振奋的讯息，上周传闻中行“高端三黑”将变更核心权益，不由令人叹息：又一个出行权益的神话（神卡）即将幻灭。然而近日，通过“内部渠道”获悉，广发银行将于10月27日推新卡片——广发IHG东航联名卡，斯卡将创造性地提出“三方联名”之全新概念。虽然暂时并没有看到完整版的官方公告（估计快了），本文仅从知晓的碎片信息中，初探下这张“广发—洲际—东航”三方联名卡（本文将简称“三方卡”）的权益构成及其使用场景，并谈谈个人对广发卡业务未来调整思路的一些猜想。一、卡片基本介绍首先，看看三方卡的核心权益有哪些：1、核心权益一：通过东航或洲际指定渠道消费，所得积分可按6比1的比例进行东航里程和洲际酒店积分的累计，注意，是同时累计（即消费1200元买东航机票or消费1200元住IHG系酒店，可以同时获取200东航里程以及200洲际积分），相当之惊艳！2、核心权益二、指定渠道外，其他途径消费累计普通广发积分（积分规则具体参看《第七期鸿利积分计划》），可以按照18比1比例分别兑换东航或洲际系酒店的里程/积分。3、核心权益三：高铁贵宾厅权益。跟臻尚白类似，每月500元消费达标即可享受次月的无限高铁贵宾厅。其次，看一下该卡的持卡成本。据悉，三方卡年费非常友善——依然同臻尚白类似——首年下卡后90天内三笔88刷免480年费，往后每年12笔刷免。换而言之，该卡无刚性年费，几乎无成本！小结：权益上亮点十足，指定渠道的消费目测带来完美体验！虽然普通渠道的消费比较一般，但是好在持卡几乎无成本。因此，综合权益和成本来看，三方卡的性价比是很高的！二、卡片权益分析这里我们通过简单的计算，看看三方卡的“核心权益一”能够带来多少的消费效率。（注释：每消费100元，如果返还的权益折合人民币价值为1元，消费效率就是1%）假设：东航里程按照每千60元计算，IHG积分按每千30元计算。则有：（60/6）*0.1+（30/6）*0.1=1.5这表明：理论上，三方卡能带来的最大消费效率是1.5%。分析：1.5%作何理解？从目前国内信用卡积分价值的角度看，易卡（当年高达2.16%）和悦卡（1.8%）被削弱之后，能达到1.5%效率的卡实属难能可贵！强如中行快捷支付五倍积分周末兑换双份星巴克大杯，效率也才1.36%！（各行积分价值/用卡效率可参考：https://www.flyertea.com/thread-3214155-1-1.html ，此处不再另做图了。） 小结：通过计算，不难发现，三方卡通过指定渠道消费，消费效率高达1.5%，放眼当下卡圈，该效率是非常亮眼的（甚至不输给很多“返现卡”的效率）。三、卡片权益横向比较如果说三方卡以“机加酒”合起来比效率，有“欺负人”之嫌，那不妨拆开来“酒店是酒店，航司是航司”地比较一下吧。（一）东航权益比较1、总结市面上各银行比较常见的东航联名卡，进行比较。如下表所示（只取部分有代表性的，并不全）：不难发现，除了汇丰BUG之外，放眼望去，在一众东航联名卡中，三方卡6比1的比例是非常出色的，更何况，三方卡几乎没有持卡成本。2、其他卡种（非联名卡）通过累积积分兑换东航里程的情况，总结如下表（同样只取部分有代表性）：显而易见，三方卡6比1的兑换比例挺能打的！小结：综上，论东航里程兑换，三方卡6比1的比例是当下卡圈里的最出色之一。（二）洲际权益比较洲际兑换比较简单，三方卡通过指定渠道消费的6比1兑换无疑是最优。另外，提个“热知识”：工商银行的积分向来被“无视”，但不可否认，宇宙积分可兑换出行产品的种类很可能是国内最丰富的（尽管比例感人）。比如，它可以55比1（是的您没看错）兑换东航里程，也可以45比1兑换IHG积分！“原始比例”虽差，但要看到，从今年8月开始直至岁末，工行都有周末三倍积分活动，感兴趣的朋友可以玩一玩，排名要求并不苛刻。小结：三方卡6比1兑换洲际的比例一骑绝尘，即便按18比1，那也是国内能做到（兑换洲际）的正常情况。最后想强调，三方卡是同时获得“机+酒”这两个积分，效率上有1%+0.5%=1.5%，当然前提是必须（东航或洲际）指定渠道的消费。四、局限与猜想刚才都在分析三方卡的“优点”。但出来混的都不“傻”：天上何曾白白掉过馅饼？老司机们只需一转念，就会开始思考以下问题（或许也是该卡的“局限”）：1、申卡对象是否有约束？根据广发银行今年的“习惯”，新推出的卡片往往秉承“新户优先”原则。倘若此番仍旧如此，那么对新户朋友来说，自然是福音降临，而对于广大“老朋友”而言，或许真就是只能看看热闹了。2、指定渠道的消费会不会规定年兑换上限？首先我的猜测是：肯定会的。首先，东航或洲际指定渠道的6比1实在过于“丰厚”，所以肯定会设置上限，问题只在于：上限是多少？我个人的猜测是2万到5万之间（即指定渠道的年消费上限在12万到30万之间，其实很多了）。理由是广发刚刚把普通白金卡年兑换上限降为2万里程，三方卡不至于比这个低（至于上限，此处不表，咱另作讨论）。心思缜密的朋友一定会追问：如果消费超过该上限（当然一般人做不到），多出的积分是累积进入下一年度的积分池？还是原地溢出作为其他非指定渠道的普通积分？暂无可知，该疑问还是等官方来解吧。3、其他渠道消费会不会建立单独的积分池？首先我的猜测仍然是：肯定会的。很简单，如果不设单独的积分池，我们可以DIY（甚至臻尚白）玩得飞起，然后再18比1兑换（实际6比1）里程或酒店值，那也太“优惠”了，所以大概率不会让积分合并使用的。至于其他渠道的消费会不会设定兑换上限？这恐怕就不用太关心了，毕竟18比1的比例并不出众。事实上，其他途径的消费，我个人是不推荐优先使用三方卡的。好了，现在根据1、2、3三个问题（以及本人的猜想），总结出三方卡的基本用卡指南：如果你是新户（当然这个不一定哈），如果对于东航班次或（和更好）洲际系酒店有常规需求，且年消费上限在12-30万之间，那么，请考虑选择使用广发IHG东航联名卡——用卡效率国内无出其右者！4、针对广发信用卡产品体系发展的思考：通过这张即将发行的三方卡，本人也在思考，广发银行的卡业务在未来一段时间会有什么样的（权益体系）调整思路呢？不妨联系广发银行今年连续做出的一些改变：（1）发行其他卡种，进一步丰富里程兑换选择；（2）下半年调整普通积分的兑换政策：兑换比例削弱为40比1，上限也降到年2万里程；（3）现在，马上发行三方卡，让东航和洲际酒店的玩家们一次性HIGH到位。总结起来就是：有的在削弱，有的在新生；新生物很有亮点，但又都诸多限制。不知您怎么想，我暂时能想到的是：在未来，广发或将走一条“专卡专用”路线，即，通过多元化持卡来平衡权益配置——没有哪一张卡是可以完全依赖的，质言之：广发不打造“神卡”——看看历届神卡们的境遇吧，这样布局也有好处（当然亦有缺陷，这方面以后有空了可另外开帖聊聊）。那么，对于我们而言，要做的就是了解每一张卡的优缺点，通过自身实际需求来（多元化）配置卡片：可以是广发银行卡之间的组合配置（比如靠三方卡积累东航里程，靠其他联名卡积累其余航司里程，靠“水钻”提供出行贵宾厅等）；也可以是广发同其他银行信用卡之间的权益组合配置（比如靠三方卡进行洲际酒店的消费，靠其他行匹配相关酒店会籍等）。总之，我们能做的，就是不断学习、思考，再付诸实践。最后，想再次提醒飞友的是，本文仅是“零星内部消息”和我“个人猜想”之结合物，肯定不会与事实完全相符。那么，广发IHG东航联名卡的权益细节及其配套的各相关规定究竟如何，还是等官方的公告吧。我们拭目以待！