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谢先生今年26岁，在北部新区一家科研单位搞软件开发，上个月，他选中了大坪某小区的一套房子，和置业顾问一算，这几年省吃俭用攒下来的存款可以缴首付了。
有了这笔首付款，小谢自然想到了房贷，在售楼中心处，他咨询了一家现场办理房贷的银行工作人员，并打算在这家银行办理房贷。我将所有的资料收集好交给银行后，工作人员说大约一个月就可以办好，到时候每个月就得缴纳房贷了。小谢说，一个月后，银行方面打来电话，说他的房贷无法通过审核，办不下来，他一细问才知道自己有不良信用记录。
因为办不了房贷，小谢买房的计划落空了，他很是郁闷。
小谢说，自己在生活中很谨慎，从来没有向亲朋好友借钱，也从未办理过信用卡，更不可能产生欠费的情况，这不良信用记录到底是从何而来的呢?
疑被人冒办信用卡刷卡欠费
为了搞清楚来龙去脉，小谢查到了自己的这笔不良信用记录：去年12月16日，自己在四川成都的一家商场用信用卡消费了890元，因为没有及时还钱，便上了银行的黑名单，产生了不良信用记录。
我马上给这家国有银行客服打电话，工作人员查到，这个信用卡是去年3月份办理的，虽然名字是我的，但填写的地址和联系电话都不对。小谢坚定地说，自己到现在也没办理过一张信用卡，去年3月这一张肯定不是他办的，怀疑是被人冒名办了信用卡。小谢回忆，自己前年曾经丢失过一次身份证，可很快就补办了回来。进入现在就职的这家公司前，他也确实应聘了很多家单位，每次都要向用人单位交身份证复印件。
如今，被人冒名办了信用卡产生了不良记录，不仅影响了他的买房计划，对今后生活还会不会有影响，他无法预测。到底是何人通过何种方法冒办?小谢说查不出来，也没办法查。
信用卡被冒办不用担责可要求银行消除不良信用记录
昨天下午，我们致电这家国有银行，工作人员说办理信用卡有严格的规定，一般不会发生这种情况，如果发现被冒办，应该及时给银行方面反馈，必要时还要报警。
小谢的这种情况是否需要承担刷卡消费的责任?不良信用记录能否消除?我们采访了律师吕方。
吕律师说，如果真是被冒办信用卡，小谢因为未向银行提交办理信用卡的申请，也未与银行签订信用卡业务的合同，因此他与银行之间并未形成借贷合同，别人冒用他的资料向银行办理信用卡，并透支使用，由此产生的债务不应由他承担。如果发现了这种情况，小谢应该以书面形式向银行反映，甚至可以通过法律诉讼的形式，要求法院查阅信用卡的申请材料，并要求银行消除不良信用记录等不良影响。
如何规避被冒办信用卡
在使用身份证复印件时，一定要注明只限于使用之类的标志。
如果身份证丢失后，一定要及时申请补办。
谢先生郁闷的购房经历
1谢先生前年曾丢失过身份证
2被人冒名办理的信用卡有不良信用记录
3不良信用记录导致购房计划落空