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由于参与机构多、准入门槛低、行业利润下降，支付行业出现了大量以侵害消费者权益谋取利益的违法行为。特别是在POS机处理过程中，一些支付机构的监管体系未能贯穿整个销售过程，导致代理商骗取押金的案例屡屡发生。在支付生态系统中，POS机销售系统复杂、管理难度大，也为部分代理商的非法获利埋下了隐患。此外，商户缺乏金融知识，对支付机构的政策信息存在盲区。诈骗团伙在销售POS机时，很容易从商家入手，通过伪装骗取数百甚至数千元的押金。自央视315方点名POS销售过程中的售电和网购问题以来，监管和支付机构不断收紧POS销售政策，行业内售电POS数量大幅减少。 POS销售失败后，经纪人亲自上门，想出了POS存款的想法。最近收到用户投诉POS机被骗押金。代理商表面上说是免费送货，没有强制消费，但用户刷卡后会被冻结一笔钱。更有什者，部分学员冒充银联和银行工作人员，出售POS机、扫码盒，私下收取押金等费用。等用户要求解释的时候，却发现自己被对方屏蔽了。
早期，商家需要使用 POS 机进行购买。随着第三方支付机构的进入，以及移动支付对传统线下收单市场的冲击，部分支付机构面临竞争??压力。 “免押金”营销方式。所谓“免押金”，其实是代理用来激活机器的噱头，需要商家支付一定的激活费。根据机器的类型，一般在100-500元，几天后自动到账，或者交易流量合格后。可以一一退回。如果支付公司直接将冻结的POS押金退还给商户，刷够水后商户不会蒙受损失，而支付公司将冻结的资金结算权交给代理，很容易造成欺诈。许多用户被骗了数千美元元以下无法立案，只能通过自己的渠道维权，最终损失不可挽回。今天，我们将详细分析POS机隐藏保证金欺诈的情况，帮助消费者扫描支付行业的风险。
01冒充银行，上门服务如今，一些推广者冒充银联和银行工作人员，通过互联网或线下渠道向个人和企业销售POS机，推销POS机。制作假工作卡的成本很低，但犯罪效率很高。众所周知，在银行办理POS业务的流程是比较严格和复杂的。个人需要到分行申请，主动上门推销的案例很少。此外，银行使用POS机是完全免费的。利用官方身份获取用户信任的冒名顶替者在收取押金方面是无效的。经营餐饮业务的吴先生告诉记者，去年底，他在店内接待顾客时，一名自称是工行POS机推广中心的男子走进店内，卖给他一张扫码盒。和POS机。起初，吴先生并不在意，但在该男子拿出胸牌和名片证明身份后，吴先生决定了解相关产品。 “银行合作产品”“资金安全”“虽然收取押金，但全额退还”，吴总忍不住诱惑，最终处理了扫码和POS设备。其中，扫描机收取400元押金，完成8000笔交易后退还。定金将直接转入发起人的个人微信账号； POS机押金300元，激活后次日退还。次日，吴先生未能收到回扣，也无法与推广方取得联系。虽然金融机构的身份可以助长诈骗，但当涉及的金额达到上限时，就会受到法律的制裁。在江西省万安县人民法院审理的一起POS诈骗案中，5名被告人被判处4年以上6个月以下有期徒刑，并处罚金5万元以上1万元以下。上述五人原为POS代理。为了获得更多的销售佣金和返利，2020年6月1-8月，他们冒充中行工作人员，将信用卡申请手续卖给多家商户，声称可以办理大额信用卡。同时向商户推广POS机，要求每台POS机冻结300元押金，并承诺三个月后退还押金。就这样，740多人被骗，诈骗金额达22万余元。
02超低费率，免费机场送货商户追求低费率成为POS诈骗的重要突破口。部分POS机标榜免费，费率为0.38，很可能骗取存款，推销二清机。由于POS机市场的平均费率水平相对透明且受监管约束，以超低费率作为宣传口径的代理商显然动机不纯。来自花店老板吴女士的信息称，今年1月，她接到一位女士的电话，她正在销售一台售价仅为0.38元的POS机。拿到机器后，吴女士被告知要注册相关的应用程序，然后激活绑定的卡。发起人表示，首次激活需要刷300元，测试是否可以正常入账。吴女士完成贷记后，仅存入99元。吴当场质问，推广方解释说，余款仍在商户账户中，暂时无法提现。令人气愤的是，售货员在激活之前没有告诉她她有这么多存款。此外，部分代理商还承诺机器免费后的各种权益和补贴政策，特别是后期不收取任何费用。然而，用户激活POS机后，发现使用时扣除了流量费，费率突然增加了好几倍，资金到账延迟甚至无法体现。目前，POS机市场普遍采用冻结存款的方式进行促销。一方面可以平衡支付机构的成本，通过商户的交易流量收入来抵消设备和营销的成本；另一方面可以给商家让利，刷标准金额后返还押金。事实上，这是一种非常公平的市场交易方式，但一些行家已经部分骗取了保证金。近年来，支付市场趋势阴云更迭，监管政策逐步收紧，支付机构的代理制度必将趋于规范。从总部到分公司，从大代理到小代理，严格的合规要求逐渐贯穿各个环节。
03 POS机发大额信用卡吗？ POS机对应的商户或个人一般都有较大的资金周转需求。如果有人告诉你设置免费的POS机，给你寄一张大额信用卡，你会不会兴奋？不仅可以刷卡，还可以刷卡，完美无缺，但这里却隐藏着真正的玄机。有读者还透露，近期，一些银行总接到销售电话，相互依偎“刷卡秒到账”、“POS机完全免费”、“刷卡量大的POS机”。来电者不是真正的银行职员，他们声称能够处理大额信用卡是无稽之谈。有的代理商通过渠道低价购买大量POS机，然后与电话营销公司对接，销售给全国各地的客户。为了提高销售率，他们会附加各种权益，包括代理金额超过10万张的大信用卡。非正规中介可以通过用户对信用卡额度的需求了解用户的综合素质，从而收取不同的保证金标准。无法处理信用卡，但押金很快就被放进了袋子里。当然，这些犯罪团伙会给受害人打预防针，也就是说，当押金在POS机上长期使用或者信用卡流量达到一定标准时，会在满的。犯罪团伙一旦收到定金，就会以各种理由推脱信用卡，有的甚至直接失联。至此，温州市乐清市警方已对团伙诈骗案件进行了严厉打击。该诈骗团伙作为冒牌银行员工，以低汇率为噱头，售卖POS机和信用卡，骗取浙江多家企业和个人。 POS机与每个人的经济生活息息相关。支付从业者应遵守行业规则，在推广过程中充分保障消费者的知情权，让交易更公平、服务更合规。尤其是在押金问题上，从业者无法回避，更不能触犯法律运营，否则，不仅伤害了公司，还污染了支付市场