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支付宝花呗VS京东白条:怎样用好花呗&白条,让省钱最大化?

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  支付宝花呗VS京东白条:怎样用好花呗&白条,让省钱最大化?   最近资金很紧张,工资的钱、理财的钱过两三天才能到账,可是想买的这个东西最近刚好在搞活动,非买不可,那你应该怎么办?   没钱还想买买买?   那不是把你推向了更大的深渊?   NONONO,消费也是很多门道的,快来听本期直播课吧,看老班如何玩转蚂蚁花呗和京东白条,哪家免息期更长、哪家费率更低、哪家有更多羊毛可以薅,从此花钱省钱两不误。   主要内容:   1、不是人人都有花呗或白条。不符合某些条件的话,即使给客服打电话,也无法开通。   2、花呗和白条的信用额度普遍低于信用卡,而且还不支持个人主动申请提额。不过还是有解决办法的,老班和主持人薇薇都有提额的高招。   3、花呗的免息期可能在60天以上,竟然还跟你的确认收货时间有关。   4、京东白条在5月底前,仅支持两家银行的信用卡还款了!   5、分期那也是有门道的,花呗和白条的分期费率差距还挺大。哪家费率更低、哪家有羊毛可以薅呢?   6、发生了逾期,还可能会被记入央行的征信系统。所以一旦使用了,可要悠着点。   主持人:大家好,这里是一人理财全家致富的直播课,我是主持人薇薇。最近不知道是怎么了,买买买的欲望特别旺盛,买电视、换手机,可是信用卡额度早早就用完了。那问题来了,当我们钱不够多,还急需买东西,可是还不想付息?有这样的好事吗?当然有,这一期我们给大家邀请了帽子哥,让她给大家分享一些省钱高招。   帽子哥:信用卡没额度了是吧。其实现在有很多互联网化的信用产品,你可以把它想象成为没有卡身实体的、由非银行的互联网金融公司开发的类信用卡产品,比如基于支付宝的蚂蚁花呗和京东推出的京东白条,这两个是用的比较多的。其它还有一些B2C的平台,也有自己的信用支付的通道,比如苏宁易购。但是从覆使用人数和消费习惯来说,前两个使用是最广的。   主持人:是的,从覆盖人群看,蚂蚁花呗和京东白条是使用范围最广的,而且在使用过程中其实有很多大家没有注意的点,那么这期就由帽子哥给大家分享这两个特别重要的信用工具,会涉及到怎么最大化使用免息期、怎么薅羊毛等等,总之就是帮助大家省钱。   不是人人都有花呗或白条   主持人:首先大家得注意,并不是人人都有蚂蚁花呗或京东白条。不是说你有一个淘宝账户或京东账户,你就自动地可以使用花呗或白条。   帽子哥:是的。我们先说花呗:你可以登录支付宝账户,找到蚂蚁花呗服务,点击【开通】。系统会自动匹配你的账户是否符合开通条件。若未显示入口,则代表暂不支持,而且这个人工还无法调整。   京东白条:需要你在网站上进行激活,然后输入个人身份信息和绑定银行卡就行。但是对那些刚刚注册的新用户,就无法激活。   主持人:恩,也就是说,如果你不符合条件,即使你给客服打电话,也开通不了。   帽子哥:对,其实这也符合互联网金融的特点——邀请制。你是否能使用这些信用产品,都是这些平台根据你以往的信用情况和消费行为进行评估的。比如你的芝麻信用分、在这个平台上的消费账单等。   主持人:恩,我注意到了京东上面也有类似芝麻信用的信用评分体系,叫小白信用分。它是根据你在京东的购物、履约情况、个人信息完整度和信用产品使用等多个维度的数据计算的,不过权威度还是不如芝麻信用。   帽子哥:恩,另外使用范围看,蚂蚁花呗要比京东白条广。首先天猫和淘宝的大部分商户或商品都支持花呗服务,你在付款时若能看到花呗服务,表示该商品支持。另外,还有支付宝允许的支付方式,比如打车、租车,只要它开通了这个接口,你就可以使用花呗进行支付的。我觉得吧,以后京东白条或者其它支付方式,慢慢地也会适用其它支付场景的,不可能仅用于自己的平台,肯定会有多方的合作的。   主持人:恩,这以后也会成为一个趋势。就像十几年前的信用卡,只能在一些大的商场或酒店才能使用,小旅馆或街边的小店是不能使用的。现在,几乎哪里都能刷信用卡了。   信用额度普遍低于信用卡   主持人:接下来我们来说说大家很关心的额度的问题,就是这两个信用工具,我最多可以用多少钱。我注意到啊,蚂蚁花呗和京东白条的信用额度普遍低于信用卡。比如我的信用卡额度基本在3万元左右,但是花呗和白条的额度都是8000。   帽子哥:我觉得是这样的。信用卡的信用额度是银行基于过去的金融数据,比如你的学历、你服务的公司性质、你的收入、你的家庭情况等,并不是基于你以往的消费,这是银行的逻辑;而花呗和白条并没有考察你的资产情况等,它的初始额度完全是基于你在这个平台的历史消费行为判断的,如果你年度消费额度比较大,那初始额度可能会偏高,后期会根据你的使用情况或信用情况,再给你提。   主持人:对。大家可以看一下自己的花呗或白条的额度,看一下对应平台对你消费和信用情况是一个怎样的预期。比如我的花呗和白条的额度刚开始都是8000。   帽子哥:不是流行晒账单嘛,我之前问过年度账单打败多少的人,95%以上的人,她们的花呗额度都在5位数以上的。所以,这可以看出来,这个额度是基于你的消费行为作出判断的。所以,这两个平台目前都不提供大家主动提额。   主持人:恩,他们会根据你的消费情况和使用情况进行定期调整。   我查了下蚂蚁花呗和京东白条在提额这块的政策。   花呗是这样的:当你一段周期内的行为良好,且符合提额政策,其相应额度则可能提升,反之,额度可能降低,甚至限制使用服务的权限;如果关闭蚂蚁花呗,可能额度会变化或无法再开通。 所以你如果你不想用花呗,不用非得把它关了,省得以后想用了,却用不了。   白条是这样的:目前暂不支持主动申请提高白条额度,京东会根据使用情况与消费情况调整额度。比如我之前用白条买看一个5000块钱的电脑,一周后就给我提额到了10500。   如何用够免息期再还款   主持人:接下来说说还款的事情,我们尽量要在免息期内还款,在不支付利息的情况下实现资金周转。   帽子哥:花呗和白条在还款的规定差别很大。   蚂蚁花呗:(和信用卡类似,)   账单日:每个月1号是蚂蚁花呗的出账日期,出上个月的账单。账单日是固定的,暂时不支持修改 。   还款日:还款日只有两个,为每月9号或10号,以页面提示为准。(我的是10号)   主持人:这个和信用卡还真是很像,只是花呗的账单日和还款日是固定的,每个人都一样。如果你经常使用花呗消费,建议每月1号去查询下自己的账单,看这个月需要还多少钱,提前做好资金安排。   帽子哥:蚂蚁花呗的还款日期还取决于你确认收货的时间   大家在使用花呗的时候要注意,除了前面提到的账单日和还款日,具体的还款日期还取决于你确认收货的时间。   比如你3月2号付款,3月5号就确认收到货,那么4月1号会收到账单,4月9号或10号还款;   如果3月2号付款,过了一个月,4月5号才确认收到货,那么5月1号会收到账单,5月9号或10号才还款。所以,理论上免息期可以在60天以上。   主持人:这么看,花呗的最长免息期还是挺长的,不过实际上确认收货都是有时间限制的,比如比较常见的是7天,到了7天之后,系统会自动确认收货。但是每人都有一次申请延期收货的权利。   帽子哥:京东白条的正常免息是30天。它是从你消费日开始计算,和是否收货没关系。比如我4月5号买了个电脑,5月5号要还款。也就是说,白条是自由记账的,每天都是账单日,30天之后是还款日。   主持人:恩,京东对自己的物流很有信心啊。这么看来,你如果经常使用京东白条购物的话,理论上每天都是还款日,这样还款起来还是比较复杂的。   关于自动还款   帽子哥:不同的还款方式其实对应了是否要自动还款。比如,京东白条最好要开通自动还款,这样还款比较方便。而且京东白条的自动还款需要自己手动开通,建议大家开通。   另外它还支持用信用卡还白条,相当于是信用的叠加。不过要提醒大家,京东金融将在5月31日之前,暂停除光大银行和中信银行的信用卡的还款业务。   主持人:恩,这个是最近刚出的新闻,其实之前就已经暂停了招行、交行和平安银行的信用卡。   帽子哥:花呗以前也是支持的,后来因为政策限制就取消了,我们预测以后用信用卡还白条以后也可能会取消。因为账期越长,风险越大。   帽子哥:蚂蚁花呗是默认开通“自动还款”。还款顺序:先扣支付宝余额、然后是余额宝里的货基和绑定的借记卡。(交通银行、中国邮政储蓄银行目前不支持自动扣款)   主持人:恩,绝对不让你欠我钱,所以会出现余额宝自动赎回并被扣款的事情。这个大家得注意。如果不想余额宝的钱被扣(因为有收益损失嘛),可以手动提前还款。   逾期的话利息怎么收?   若在还款日前,未还清当前应还金额,会产生相应的逾期利息,逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。   影响信用   影响贷款买房买车、拒贷或者是利率上调、贷款比例降低   分期哪家费率最低?   帽子哥:   蚂蚁花呗:   你可以在每月账单日到还款日之间对当月账单分期。   例:比如10月账单,可在10.1-10.9之间任意时点进行分期(如果9号是还款日)。   可选择期数,分期期数对应的费率暂为:和信用卡水平相当   3期:2.5%————每期0.8333%   6期:4.5%————每期0.75%   9期:6.5%————每期0.7222%   12期:8.8%————每期0.7333%   主持人:恩,信用卡的分期费率普遍在0.72%左右。   帽子哥:   京东白条:   在还款日之前都可以申请分期还款。   3、6、12、24期,每月费率都在0.5%-1.2%之间   (我目前的费率是0.5%,低于花呗)   主持人:所以你如果预测未来一个多月没有钱及时还款的话,建议用白条进行大额消费,手续费率是最低的。(有时候有羊毛可以薅,比如京东白条给我提额了之后,又给我发短信,送3期免息优惠券)   帽子哥:另外再次提醒大家注意,一旦分期了,已经支付的手续费是不退的。所以,在购买商品的时候,比较好的方式是可以先选花呗或白条支付,然后在免息期快要结束的时候,再选择要不要分期。   主持人:恩,这其实就是消费分期和账单分期的区别,我们之前信用卡的课程讲过这个。   分期这个不到万不得已还是不用,毕竟是要付出费用的。当然,为了避免逾期这种行为,实在没钱再用。   发生退款怎么办?   原路返回。哪出的钱去哪去。   不过要注意,如果发生退款的时候,你已经还款了,只能计入下一个账单。   已支付的分期服务费不予退还。   也有退还到支付宝账户的。比如你和商家商量,先点确认收货,然后再私下退换货,不过有风险,没有第三方监管。   信用风险   帽子哥:最后提醒大家,花呗和白条和信用卡一样都属于信用工具,如果发生了逾期行为,也会被央行计入征信系统。所以,大家一旦开始使用了,一定要记得按时还款。   主持人:恩,是的,理性消费、按时还款才是正确的理财姿势。好了,非常感谢帽子哥给大家带来的精彩分享,本期节目就是这样了,再见。
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