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银行是如何发现你套现要封你卡的？

2023-03-10 22:30:58 分类： 阅读(0)

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　　所谓TX：就是指你把信用卡里面的钱通过专业TX中介或者其他商户机构以及自己搞几台pos机把信用卡里钱刷出来方便资金周转，还有绝大一部分伙伴是因为没有钱还信用卡，到了还款日就大额还进去然后在几笔把他刷出来已达到还款的最终目的。 　　1、银行发现TX是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡TX则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。 　　一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的;而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的TX行为，银行很多时候是放任的。 　　2、另外，银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为TX。而且像上面讲的还有成本问题，所以小额的TX行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为TX，用户想要提额就难上加难了。如果想要TX，又不想被发现有反常的刷卡行为，那么需要多样化一点，也是可以操作的，但是就需要很费时间，让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些呢？关于养卡提额可以自己百度金陵金融博客查看相关文章，这里不加以阐述。 　　3、目前虽然大部分pos机费率已经统一，很多伙伴觉得银行该赚的手续费也赚了，同样是1万元，找N台商户刷出来与直接几笔刷出来对于银行的创收是一样，为什么银行对于TX打击力度反而越来越大呢！因为大额TX会非常明显的让银行感觉到你没有钱，缺钱了才会这么做，既然没有钱了也就意味着是潜在的高风险客户了，为了降低风险所以给你封卡。那么哪些细节会暴露你TX的呢？ 　　第一：每月只有几笔交易，而且是大额交易。 　　很多伙伴的卡，每次换进去，几笔大额就把他套出来，一看就是在套套。单笔最好不要超20%，交行卡单笔2000上都尽量不要刷！ 　　第二：平时都是空卡，一到还款日一笔进去，也是1-2笔刷出来。 　　第三：在专业套套的pos机上刷卡，因为这种机子很容易被银行监控，那么什么样的人会在这机子上来刷卡类，当然也是那种来?套套及做代还的人。 　　第四：月月经常在只在2-3台机子上交易， 　　第五：刷卡时间与pos机商户类型营业时间不匹配。如半夜刷到超市机。 　　第六：刷卡金额与pos机商户类型不匹配，如珠宝机刷100-200也不正常。那么关于如何判断pos机商户类型大家可以通过查询MCC码查询。 　　其实现实生活中，低级的刷卡叫做TX，同样高级的刷卡就叫做养卡，同样的目的刷卡的方式不一样，也就决定了银行是给你冻结封卡还是给你提额。所以说使用信用卡也不是简单刷刷卡这么简单，特别是在信用卡融资这一块，懂得人会让你的生活如虎添翼，不懂的人会让你的资金周转雪上加霜！那么你又是哪一种群体的人呢。
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