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信用卡到底有什么用?

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  本文以别样的角度归纳一下信用卡的几大用途。   1、无息占用银行资金   这年头,欠钱的才是大爷,免息占用银行的资金更是一件让人引以为荣的事情。   根据刷卡日期距离账单日的不同,我们的消费金额可以享有20—50天左右的免息期。   在银行为我们垫付消费资金的同时,我们可以将原本应付给商家的自有资金拿去理财,最常见的就是放入货币基金或者一个月的理财产品。   2、便于日常消费记账   在纸币时代,记账是一件非常痛苦的事情,相信没几个人会巨细无遗的记下自己每天的钱都花到哪去了。   有了信用卡之后,我们可以通过每月的信用卡账单轻松分析钱究竟花到了哪里,并以此来决断这个月该剁几根手指。   当前,连乞讨人员都用上了支付宝和微信支付,更别提各行各业的小商小贩。   对于持有营业执照的商家,即便是没有配备pos机,我们也可以在支付宝中选择『信用卡』方式进行消费;再小一点的商家,那就只能从余额宝或者微信零钱中转账了。   以支付宝为例,无论以上哪种方式,最终均可在支付宝『记账本』中形成『类别报表』供人参考。   3、尽情薅取商家羊毛   信用卡发卡行经常与商家合作搞一些活动,比如周五加油打折、用信用卡积分换电影票什么的。柴米油盐不容易,能省一点是一点。   总体来说,股份制银行(招行、中信、广发等)更为重视信用卡业务,推出的活动也更多,大家可以适当关注一下。   4、合理匹配能力欲望   大家一定会问,银行为什么白白给你垫付消费资金啊?难道银行从商业机构变身公益组织了吗?   银行当然不傻,它们在考验人性,考验欲望。   你逛街时被橱窗里花花绿绿的东西吸引了目光,无法控制欲望来『推迟满足感』,想着信用卡还有额度,就脑子一热刷卡买下了。   到了还款日期,银行贴心的发来短信说『账单分期,手续费低至... ...』,你看了看囊中羞涩的借记卡余额,也就稀里糊涂的同意了。   殊不知,信用卡分期的实际手续费高达年化15%-18%。   普通贷款的每月贷款利息是按月初剩余贷款本金计算并逐月结清;而分期付款的手续费是每月都按照全部贷款金额计算手续费。   我们以消费6000元,分6期偿还,手续费率为每期0.72%为例。   总共需偿还的手续费=6000.72%=259.2元   每月实际偿还的金额=6000/6+259.2/6=1000元(本金)+43.2(手续费)=1043.2元。   最后我们用excel的IRR函数算一下,得出实际负担的月利率为1.22%,最终年利率成本为14.66%。   这年头,要能达到14.66%以上的投资收益率,那可真是大师级别哦。   (IRR是Internal Rate of Return 的简称,翻译为内部收益率。   内部收益率就是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用计算机,内部收益率要用若干个折现率进行试算,直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率(就是上面那个利息的试算表格啦)。内部收益率,是一项投资渴望达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率。)   懒得看的读者只要记住结论,只要合理运用信用卡,它会成为我们投资理财的好工具。
关键词: 信用卡
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