信用卡是当代人必备的理财工具之一，而招商卡是信用卡中最实用的信用卡没有之一。招商银行信用卡最大的特点是合作商家多，优惠活动多，因此使用招商银行信用卡往往可以获得额外的优惠。

比如上周末我和几个同学吃饭，总共消费了500多，付款时我使用了招行账上生活一招过买单，满百优惠9元，省下了45元。而其他银行的引用卡就少有这样的活动。除了餐饮，使用招行信用卡购买电影票、电子商品也有不同力度的优惠，可以说是最实惠的信用卡了。

网友描述的问题是，半年前固定额度调到5万之后，固定额度和临时额度都不能调整了，账单分期都办不了。在我看来，网友的用卡习惯和用卡理念存在较大问题。

首先，信用卡额度并非越高越好

信用卡额度高了，看起来很有面子，但额度高不代表消费能力提高。信用卡透支的金额，只在第一个月左右（18-48天）免息，还款日后没有及时归还是需要支付高额利息，年化利率达到了恐怖的18%。

所以呀，信用卡的额度满足自己的需求，匹配自己的还款能力即可，并非是越高越好。

其次，信用卡额度不要使用完

很多朋友每月工资5-6千，但是信用卡消费的账单却有2-3万，那么收入是不能满足归还信用卡需要的，这时候就只能选择账单分期。而一旦账单每期，每月必须从收入中拿出一部分还信用卡，消费能力更是大打折扣，如果此时再来一笔大额消费，很可能资金链断裂造成违约。

就更不要说很多人信用卡的额度是工资的十倍以上，刷卡的时候可以很潇洒，用完额度等于透支了一年的收入，换言之接下来一年的收入要全部用来还信用卡。

因此使用信用卡消费一定要理性，刷卡也是在刷自己的血汗钱。

信用卡分期能不办就不办

总有一些朋友，一边办着信用卡分期，一边向我请教理财的方法。

要知道市面上的理财产品，能有5%的年化收益率就不错了，超过8%就有巨大风险，超过10%就要冒损失全部本金的风险。而信用卡分期的真实利率是多少，差不多18%！

一边借着18%的钱，一边把钱存到5%的理财中，最后的结果一定是钱越理越少。

而且信用卡分期会让人错误判断自己的债务水平。比如每月收入5000元，欠引用卡5万元，办理12期分期每月还款4500元左右，看似可以承受。但是办理后意味着未来一年每月都要给银行还款4500元，自己只剩下400多零花钱，基本温饱都难以满足。

所以呀，银行信息港认为，分期这种东西能不办就不办。

因此网友的信用卡有5万的额度，在我看来已经满足使用需求了。何必非要把自己套死在信用卡上，成为卡奴之后才收手呢？