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大家都知道个性化分期最高60期，但是也有例外，比如工行最高59期，而招行最高是48期，分60期在过百的案例中都没见过。
在这个系列文章中，我会结合真实案例来给大家解析每家银行关于个性化分期的一个政策，有大量的实操案例来做支撑，而不是在网上复制粘贴再改改的水文。
招商银行最快的案例是3天，第一天申请-回访-上传材料-第二天出方案-第三天确定方案通过，材料是协商其他银行的时候就准备好的，所以整个流程特别顺。一般在一周内都可以完成。
正常的案例没什么好说的，就是申请审核出方案，今天要说的这个客户，叫他大柱，真是头铁，一副银行就该给我办理，银行欠我的一样，跟催收对着骂，并且喊出不还款的口号。
大柱是有特殊情况的，能提供直系亲属的大病证明，这属于银行办理业务的特殊情况。
但是之前自己跟银行协商协商的时候，分不清那是催收还是银行协商人员，在对方表达不能分期，不还钱会走诉讼时，头铁的大柱大喊最好是抓我去坐牢，我就不还了。
于是在贷后的催收记录里，大柱就被列入了风险名单，以致在后续协商的时候，银行提出各种各样的要求，电话核实身份的时候要求他出示最后一次消费的金额跟店铺，此时大柱已经逾期了三个月，记性再好也记不住自己最后在哪里刷了卡……
还好争取了时间到APP里面找到了当时的账单，各种各样的问题解决之后才顺利完成审核，开始正式协商。
而最后大柱的分期也并不好，欠款金额4W多，只给了30期的分期，一般这种特殊情况，是可以争取到最高的期数，因为大柱在不知道跟谁协商怎么协商的情况下，被催收激怒，这种情况如果没有及时完成协商，那下一批起诉名单里就会有大柱的名字。
那么在招商的协商过程中，我们需要知道哪些细节呢？
1：就在文章开头说的，招商最多是48期分期。
2：在最新的案例中，有个别案例开始出现需要诚意金的情况，协商员会说需要30%的诚意金，其实他是在试探你目前的一个经济状况，你可以要求不给首期，目前经济确实困难。接下来就跟砍价一样，你来我往，如果确实要求有诚意金，那你就报一个自己能承受的金额，看银行是否同意。
我最新的一个案例是，欠款将近8万，从首付30%-到首付10%-到5000-2500，还分了三期去还款。
3：招商银行是没有减免政策，分期都是总欠款分期，如果是金额较大，48期目前都没法偿还，可以提出阶梯式的还款方案，就是前面一两年少还点，后面再多还，直到还清。
一定要记得一件事，我们跟银行协商过程中，是平等协商，在允许的合理范围内，可以提自己的诉求，比如招商只有48期，你非得要60期，这叫为难，不叫协商。