在我爱卡论坛中经常会有卡友分享自己的办卡用卡经历，下面这位卡友涉及到的银行较多，经验丰富，分享给大家：

来源：我爱卡论坛 作者：NIUFEILONG2007

最近申请完第17行东亚银行，第18行光大银行，第19行温州银行，发现已经没有银行好申请了，信用卡总额度800K+，其他的宁波白领通，蚂蚁，微利贷等大的网贷额度也有600K了，自己也感觉足足足足够了，正好今天没什么事，写写自己的申卡和用卡感觉，喜欢杂谈，写哪说哪，问哪答哪，我就是一个普通人，爱好信用卡。在买房时发现人性，也发现了信用卡有时就是你默默无闻的朋友。现在开始好好的养卡，大家也要和我一样，好好的珍惜自己的信用记录。信用记录就是财富，要不谁平白无故的给你那么多额度。

▲ 图1 目前在用的卡

一、申卡

先说一下能申请这么多卡的原因吧（自我推敲的，没考证）

1、我是事业单位编制，这个银行好像很看重，事业编比较好下卡，宁波银行的300K白领通和300K的信用卡主要看的估计就是这个。我一个北京的同学，月薪30K，想办，因为是地产单位，问都没问直接拒了。

2、还清一次房贷，还有一个房贷在进行中，感觉银行信用卡喜欢有房贷的人，有房贷并还过很长时间的，说明信用可靠，有种欠钱是大爷的感觉。我办完建行的房贷，银行给个低息的10万装修贷，我都办完了，有次去建行办业务，一刷卡变成vip了，欠钱欠成VIP了。

3、单位所在地，这个很关键，我在南京，好像越大的地方办信用卡越是好办。

4、信用记录良好，我管理19行卡，没有一次逾期。

二、管理

卡多了，大家肯定觉得管理是个问题了，其实也容易

1、拿备忘录记下每个卡的还款日，每个月底登记一边下月的还款金额，下月1日，10日，20日3天还款就行了，每次5分钟就搞定。

2、卡多不一定每张都要刷，好多没有年费的，还有积分没有用的卡，额度就是战略储备，不是用来买雪糕的。

3、身上带3张信用卡就行了，别的放到卡包里，我随身带的是交行凤凰，广发南航金（换机票），兴业南航白（能在机场贵宾室休息）。支付宝绑的汇丰，有积分。微信是农行，美团是上海美团卡。

三、积分与卡的好用度

首先从最喜欢卡变成最不喜欢的卡就是招行卡，现在招行的积分真不知道能干什么用，基本没有用，烂咖啡我才不换。交行真是扣，我的工资卡在交行6年了还是22K,不过交行积分能换kfc还是很实用的，常用美团的人，上海银行美团卡真是划算，是不是的减1元多。汇丰银行支付宝双倍积分，25000分还一张京东50元卡，比较划算。平安旅游白，商旅类返现1%，每月都刷爆。广发商旅类双倍积分，还南航里程也是不错的，常用卡。民生小白卡京东专用。别的卡基本都是储备卡了，积分没屌用，没有刷的欲望。招行积分现在是真垃圾。还有我真心觉得30多的星巴克没什么好喝的，里面人又多。其实积分最好用的还是换南航里程。

▲ 图2 全家福（上半部在用，下半部作废卡）

四、各行卡的历程

1、2007年上大学名校卡1K额度的建行卡，我从小就喜欢银行卡，所以就办了，现在想想1k额度也是醉了。

2、2011年工作后申请了招行卡、交行卡、广发卡。招行卡3年从15K到53K然后就小黑屋了，我也把招行卡落灰处理。交行真是铁公鸡一个7年额度不变，我的工资卡还在交行。广发也是比较大度，3年20K变50K.

3、之后几年不停的申请，也都很好下卡，额度吗，良莠不齐。最终慢慢变成了现在的19行

4、爱你的宁波银行，我们是事业单位，好多同事办了宁波银行给了20万的白领通，年利6.6%，一年一次还本，平时每个月还利息就行，手机操作放款，可随时提前还款，超级实惠方便的东西，我常出差，不知道，后来在南京时就办了，下卡30万，比同事还多10万，挺开心的。今年手贱在app上看到能网申信用卡，我就申请了，业务员来电话，下卡了，又是一个30万额度的，虽然没有白领通划算，但是30万的额度，还是给人很有底气的感觉。

五、关于网贷

1、网贷我用过，借呗，360，百度，微利贷都用过，都是急用，然后马上还上，你有信用，别人也会信任你。借呗我是万3。小网贷大家一定不要碰，没有好处，利息高，也不可靠。要是想用网贷，我只推荐这4家，都是大公司的。

2、别的小贷，额度也不要申请，你申请一个小贷，3-5个野鸡小贷查看你的征信，没有好处，不要垃圾小贷的额度。

六、关于房子，房贷

刚刚毕业最主要的是没有胆量，11年南京的房价远点的地方也就1.5万每平，但是家里投资失败赔了80万，没了现金，我刚毕业也没有胆量，机会浪费了，现在1.5万变成3.5万了，我同事刚买的100平，400多万，每月还款1.2万，总是蹭我的吃喝，在南京的同事好多天天活的都是捉襟见肘，没办法啊，动辄1万每月的还款，不是谁都能承受的。2套房还行，1套房也不能卖。上学是妈妈帮助在老家沈阳买了个房子，现在在租，工作两年在别人的指导下，又在沈阳买了一套，悔不当初啊，那时在南京买就好了，在南京买房什么时都要砸锅卖铁，不过现在在南京砸锅卖铁也买不了房子了。还在17年我下决心在20分钟高铁车程的镇江火车站买了个房子，单位南京镇江都能办公，现在在出租，当时8500每平，一年后的现在13000每平，现在还是挺佩服自己的魄力的，不买现在在镇江也买不起了。我是离异家庭的孩子，女人太优秀，家庭都不算幸福，不过父母对我都很好。老妈很能赚钱，不终觉攒不下什么钱。好在跟大姨家合作生意失败，攒下一个门市房，00年购买，现在翻了9倍。我上大学时老妈和他的后老公做生意就赔了80万，我一直养尊处优，但是还是要强的，毕业工作歪打正着的跑到南京这边，现在想想还是走运，在东北工作现在得饿死了。

现在工作7年，搭老妈现金得有20万了，我的亲妈对我是真的好，我不能看她难，把她的信用卡平掉，但是看他的后老公我就头疼，懒得一比，还馋，没有他，妈妈也不会赔80万，哎，东北话说叫有汗不出养汉。我的亲爸也是很懒，一辈子挣不到什么钱，最后要退休时，补退休金的时候差13万，这时候也只有我了，我给他10万，他又管他姐姐借了3万，总算退休了，我气爸爸的无能，不过他退休了，我还是很开心了，他还在打工，攒了1年的退休金还给了姑姑。前几天他说没债一身轻，我说我的10万不是债啊，他说内债没事。

哎，搭了父母30万现金，我再一看，南京是买不起了，错过了时机，镇江开始要涨了，单位两个地方都能工作，我赶紧下手，有点空手套白狼的感觉，只有10万现金，想买90万的房子。于是各种套现，弄了30万，一起40万首付，房贷时建行发现了我的小贷，给业务员送礼，他让我赶快借钱封掉15万的网贷，结清记录。我买的2手房，给房主解压过户，拿出了单位6年的15万公积金，剩下的15万就是小贷信用卡了，我又在东北出差，只能请两天假，回到镇江用两天的时间先是发现那个记录出问题，然后查，最后必须马上借到15万，用1个月，我这3年也借过几个人合计10多万，后来换回来了，这次，我怕别人不借，也怕面子，不敢管没借过钱的人借，只管我借出去过的人借，结果想管5个人，每人借2万，一分没接到，心急如焚啊，贷款批不下来就废了。然后管在宝马工作的堂哥借，他说嫂子都买理财产品了，早说几天就好了，妈的，你买理财3万的余钱都没有吗？？？又关表姐借，表姐夫在华为工作，北京深圳都有房，表姐说他们正在办东莞的房子的贷款，现在很难拿出钱来，我说了句没事，挂了电话。没再打电话，眼泪再也止不住的往下流，人情冷漠不过如此啊，堂哥家以前条件不好，动迁时还住在我家，平时我旅游时他们总让我代购，今天，我觉得我们的关系也就停留在关系上了。还有那几个朋友同事，我借给他们钱可以，现在我借钱这么困难，其中一个同事我当初信用卡套现1万给他，帮他给他的第三者打胎，现在一分都不借给我，我是看透了君子之交淡如水，我以后不会对朋友有什么企图了，钱是我最好的朋友，不是我太物质，是社会教育了我。我自己在光大银行的没人处，哭了抽泣了半个小时，感觉是我人生中最孤独最无助的半个小时了，现在写下这些文字时，我又掉下了眼泪，那种感觉只有自己经历过的人才会懂吧。之后我擦干眼泪，想我一定要想到办法，贷款下不来一切都泡汤了，资金链会难以为继。我跟爸爸妈妈说了，折腾了一天，爸爸说他借5万，妈妈也借了5万，我的大学同学，当初借了他5000，这次他一下子借了我3万，说半年后他交学费时给他就行，现在是我很珍贵的朋友，我在单位最好的同事借了我2万，15万凑齐了，还小贷，开证明，2个月后，贷款下来了，我的心静了，公积金正好还房贷，每月3000元，房子租金每月2000元，房子一年升值40万，我还是很开心的。

▲ 图3 作废的卡

通过这件事我认清了事实，钱才是人最好的朋友，还有朋友就是用来陪伴的，君子之交淡如水，别把朋友想的太有用，互相都是消磨时光罢了。自己有能力最重要。

七、关于申卡和额度

人说不定那天会缺钱的，等缺钱时再申请信用卡是很难申请的。借急不借穷，看文章的朋友们当你缺钱应急时，你的亲戚朋友都会把你看成穷人的，你放心。所以要未雨绸缪，现在我虽然还是欠银行的钱，但是来个突发的30万的事，我是能应急周转的。劝大家在有能力的范围能申请一下大额的卡作为保证，卡下来不是消费的，是储备的。记住信用卡和银行才是你真正讲道理帮助你的朋友。穷在闹市无人问，富在深山有远亲。

八、个人征信

个人征信5年才能自然消除，所以一定要保护好自己的征信情况，不然5年内贷款，信用卡包括一下大网贷都很有影响。