BITGET交易所官网
2月24日，#网传有银行每天交易限额5000元#话题冲上热搜。
在反洗钱、防范电信诈骗工作的持续推进下，银行在新开户业务等方面持续加强信息审核，加大对银行卡的监管。
据21世纪经济报道，2月23日，记者走访部分一线银行网点了解到，一方面新办卡时流程较此前更为繁琐，同时也有银行通过限制转账金额等方式进一步加强账户管理。多位银行从业人士对记者表示，上述情况均是反洗钱、防范电信诈骗的相关要求。
有银行每天非柜面交易限额5000元
近年来，全国公安机关、银行等多方开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。
近日，据都市快报报道，银行的“断卡行动”正在持续推进。
这两天有北京地区银行机构传出，对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。其中，非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。
有杭州储户回应，“如果是每天5000元的交易限额，那实在是太少了，也很不方便。毕竟日常生活中要买一些贵的商品，比如手机、奢侈品包包可能就超过这个限额，实在不是很能理解用自己的钱为什么还要搞这么多限制。”
开卡越来越难，用钱限制越来越多，面对客户的种种抱怨，相关银行工作人员回应道，“我们也不想搞得这么麻烦，但现在是问责制，只要开卡人员涉案或出问题，要追责到开卡经办人。”上述银行工作人员补充道，现在用户进行新开卡需要进行“五问”，“两查”和风险提示。
其中“五问”包括：询问开户意愿，账户是否为本人使用，观察是否有受他人操控开户的表现；询问开户原因，账户用途是否与本人身份、金融属性相符；询问客户职业信息，并进行核实；询问客户居住地址，如常住地址与网点距离较远，进一步询问开户原因；询问客户联系方式，并进行核查。
“两查”包括查询客户名下账户情况，重点询问是否频繁开销账户等；查询客户历史交易明细等。
那么，杭州地区新开卡限额的真实情况是怎么样的呢？杭州一家大型股份制银行工作人员告诉记者，“我们行新开卡每天使用额度默认为3万元，如果有风险或其它可疑情况，会下调到5000元。”对于一些客户反映（尤其是日常有大宗消费需求）每天交易限额太少的，可以持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至银行网点申请提额。
也有银行回应道，“现在客户有感受的交易限额主要是体现在Ⅱ、Ⅲ类账户上，通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易时是有一定限额的。”
2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
据华夏时报，2月21日，记者调查了解到，近期银行不仅加大了新用户开卡的审核力度，部分机构还对Ⅰ类账户设置了交易限额，其中一家股份制银行北京地区非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。该行客户经理表示：“初始办卡非柜面渠道每天支出不能超过5000元，后续如果有需要，可以提供社保缴存记录或者信用卡记录，到柜台办理提额，最高可以提高到10万。”
多家银行回应
中新经纬24日以客户身份致电中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、招商银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、上海银行等10家银行了解相关情况。
中国银行客服对中新经纬表示，为预防电信诈骗，银行对Ⅰ类、Ⅱ类银行卡的非柜面交易额度做出调整。
招商银行客服对中新经纬表示，招行从去年开始陆陆续续对部分客户的非柜面交易进行限额，主要为响应人民银行要求账户做分配管理，限额是为保证客户账户的资金安全，对不同地区、不同客户的调整有所区别。建设银行客服人员称，目前全国的银行都要对客户的账户进行分类管理，对部分客户的非柜面交易额度进行限制。
建设银行会针对银行卡的使用情况，将新开卡以及长期未使用的睡眠卡非柜面交易限额降到每天5000元。
不过，华夏银行客服称，目前尚未出现客户反映非柜面交易额度下调的情况，如果客户出现此种情况可以通过手机银行APP操作调整或去银行网点查证具体原因。
中新经纬查阅资料发现，去年已有农业银行，浦发银行福州分行、成都分行、长沙分行、杭州分行，工商银行福建分行等发布调整部分客户个人网银及掌银转账限额的相关公告。
截图来源：中国农业银行官网
银行卡管理日趋严格
近年来，银行对银行卡的管理越来越严格。
据21世纪经济报道记者了解，自去年下半年开始，有银行开始限制账户转账金额，如开通大额转账需提供相关佐证。以山东某城商行为例，目前该行微信或支付宝单日交易限额为5000元，手机银行转账普通限额是单日5万元。同时，某银行从业人员告诉记者，“如果跟某个关注类账户发生过交易，那这个账户也可能直接被公安系统封户”。
与此同时，新办卡流程上也增加报备和审核等环节。21世纪经济报道记者在上海某大型银行网点了解到，当前新办银行卡需先扫码登记信息并签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书后方可办理。“这是现在新办卡前的必需环节。”该银行网点大堂经理对记者表示。
另一国有大行电话相关人员也对记者指出，当前开卡凭身份证在线下网点办理即可，但同时因反洗钱相关要求，部分客户银行需进行尽职调查，要求提供身份证以外的证明，具体以银行网点要求为准。
从银行卡开卡数据来看，近年来银行卡开卡量增速极缓。央行发布的《2022 年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至去年三季度末，全国共开立银行卡93.82亿张，环比增长0.89%。其中，借记卡85.75亿张，信用卡和借贷合一卡8.07亿张，环比分别增长0.96%和0.08%。人均持有银行卡6.64张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。
需要指出的是，银行开展“断卡行动”的初衷是打击电信网络诈骗，整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，开展反洗钱，保障储户资金安全和利益。其中银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。
据华夏时报，目前，业界普遍认为，银行下调个人账户线上相关业务交易限额，是银行针对电信诈骗等风险事件对个人账户管控的再一次升级。而相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。
浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林曾提出，“线上转账、支付的速度非常快，监管比较困难，所以降低额度以加强资金流动监管。加强用户账户和卡片管理将是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。”
此外，如果发现违规账户，相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。
用户可以这样调整额度
不少网友表示自己的银行卡已经限额：
针对银行的调额行动，有市民表示：“支持银行严厉打击网络诈骗行为”；也有市民提出顾虑，在着急提现的情况下，被银行限额，可能会给生活带来不便。“比如在给孩子交教育培训费、看病就医、房屋交易或装修等大额支出时，如果用户习惯使用的那张银行卡被调额，无法实时支付款项，免不了会给大家造成一定麻烦。”对此，工作人员提出以下几种解决办法。
修改银行卡限额。可以携带银行卡和身份证到附近的银行网点去让工作人员帮忙修改银行卡的限额。也可以自行登录网上银行去进行修改，不过这种方法只适用于已经开通了网银账户的客户。
切换支付方式。可以选择换一种支付方式去完成消费，如更换银行卡或者使用余额账户。
转账金额不要太大。在用银行卡转账的时候，一次不要转太多钱，或者使用多次小额转账来代替。
账户升级。直接前往银行营业网点柜台处办理相关业务，直接将银行卡升级为一类账户，一类账户是没有额度限制的。
根据中国人民银行规定，一个人在同一家银行只能开一个I类账户，如果已经有了I类账户，新开户时，就是II类或III类账户。
值得一提的是，一般情况下银行卡超过日限额的话，到了第二天就会恢复正常使用，用户可以等待当天晚上12点过后再使用该银行卡账户进行交易。
工商银行成都某支行工作人员告诉记者，银行会根据用户对银行卡的使用情况和资产情况对额度进行调整。数据会根据活跃度来设置限额，并不是人工扫查。一旦发现用卡限额被调整，部分银行的储户仍然可以通过线上的方式进行自助提额；如果额度仍然不够，还可再去网点申请提额。
此外，记者还了解到，如需网点提额，市民除需要持本人有效身份证原件及银行卡外，还可以提供社保缴纳记录等更多真实合法证明材料，为账户用途合法性加码，将支付限定金额提高到合理范围。
综合自 | 每日经济新闻、中新经纬、映象新闻、21世纪经济报道、华夏时报、都市快报等