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2020年贷款行业怎么样?
分享下我的经验,我2016年入行国内最大的一家金融公司。记得刚入行时,听比我早来一年以上的老同事讲,那个时候他们赚钱就跟捡钱一样,上午出去插个卡片,下午就在坐在办公室等电话来客户;晚上出去贴个小广告,第二天坐在办公室等电话来客户。那时候只要努力,吃的苦霸得蛮,不愁没客户。而且那时候平均月利率2分,额度2万-8万,客户都不纠结利息,所以那一批同事都赚的盆满钵满。
等我16年下半年入行时,这种插卡片贴广告的路子已经行不通。当时白天扫楼,晚上插车,累的走不动路,虽然发出去几万张名片单页,才接到一个电话,但是还没成交,心碎。
后来发现16年到18年,最行之有效的获客就是电销,那2年电销中介公司雨后春笋的冒了出来。领导要求我们出去跑渠道,所以我展业方式换成了跑电销中介公司,这样才积累了一批客户。但是有些勤快的同事自己打电销,收获颇丰,而我因为是三跑渠道,看似业绩不错,收入其实并不多,客户又不是一手优质客户,所以转介绍也不行,缺乏持续性。
进入19年,监管加强,这种中介公司在收割了一波韭菜后基本上退出了市场,几乎所有的P2P放款机构也退出了市场,市面上小额贷款公司只留下平安普惠、大地、太平洋、阳光、人保,消费金融公司主要有中银消费、兴业金融,银行系主要平安银行一家独大。
从14年到18年底,经过五年的无序发展,整个市场一地鸡毛,发现客户质量变得很差。当时敏锐的发现,这些曾经做过信贷的客户已经没办法做信贷,那么他们如果想继续借款,只能做房屋抵押,马上把重心放在了抵押上面。果真如我所料,还有国家政策导向,银行政策放宽,19年房屋抵押非常火爆。
虽然监管加重,看似没有很好的获客方式,公司决定从基础展业做起,天天组织大家去市场陌拜。因为做了有三年多,已经没了当初的激情,不愿意再风里来雨里去,而且对信贷也失去了信心,但是很多新人却从市场陌拜收获了大量的信贷优质客户。眼红呀,自己懒有什么办法呢。
进入2020年,我依然对贷款行业充满信心。从17年到19年很多人都在唱衰贷款行业,包括我自己。但是发现一个很有意思的现象,贷款体量却在不断增加,16年我的件均6万,17年件均10万,18年件均15万,19年达到了18万。
贷款行业非常赚钱,一年买车两年买房不是梦,但也要遵守二八定律,真正赚钱永远只是少部分。作为过来人,虽然看好2020,但是还是有几点建议你:
1、选择大于努力,如果你是一个新兵,选择一家正规的大型的公司,最好是行业老大去上班。
2、如果你没背景你资源,踏踏实实的深入市场去获取一手优质客户,还有大量的优质客户未被开发。他们受够了电话短信网络的骚扰,如果你真人出现在他面前,正好他需要资金,很容易成交。
3、赚你该赚的钱,做人诚实守信,否则哪天怎么进去的都不知道。
2017至2021银行最低利率
2021年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。LPR利率是由报价银行报价的,18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行,且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。也就是说,报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。
银保监会:截至2018年末,商业银行不良贷款率1.89%,如何看待这个数据呢?
银行资产质量牵动众人的心。银行资产质量主要是两个指标。一个是不良贷款率。另一个是可疑贷款占总贷款比例和绝对值。
没有对比就没有伤害,也就不能反映银行资产质量的变化。
18年,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%;关注类贷款余额3.4万亿元,关注类贷款率3.16%,较2016年高点下降了1个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%,较上年末下降6.9个百分点。
17年,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%;关注类贷款余额3.41万亿元,关注类贷款率3.49%。
从对比中可以看出,不良贷绝对值依然升高,不良贷款率也在升高,但是关注类贷款稍有减少,说明严格监管下,银行对不良贷的认定更加严格,那种通过手段掩饰不良贷的现象可能更加的少一点,银行资产质量更能反映实际情况。
关注类贷款率出现明显下降,可能是关注类贷款中更多的贷款划分为不良贷,
17年,商业银行贷款损失准备余额为3.09万亿元,较上年末增加4268亿元;拨备覆盖率为181.42%,较上年末上升5.02个百分点;贷款拨备率为3.16%,较上年末上升0.09个百分点。
18年商业银行贷款损失准备余额3.7万亿元,较上年末增加6762亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为185.5%和3.5%,较上年末分别上升5.1个和0.24个百分点,
说明在已经调整贷款损失准备监管要求的情况下,两项指标仍保持上升态势。银行抗经营风险能力在提高。
目前经济下滑压力依然较大,不良贷应该还没有到拐点的时候。但继续升高的斜率会进一步平滑。
金融中介这一行好做吗?
贷款中介这块入门难,要做好了还是可以,但不推荐作为主业来做。
要做好贷款中介一要人脉积累很重要,二与银行间有互联,三自己对贷款业务要熟悉。
下面就这三方面探讨一下:
一、人脉积累刚开始做的时候,与银行不熟悉,找不到客户资源,怎么做起来,很难,即使你去找到有需求的客户,人家怎么相信你,这是一个很大的问题,所以开始不好做。
当你有成功例子后,维护好客户,你客户的朋友可能需要融资会找你,这样一带三,你的人脉就已经这积累了。
二、银行互联当你有了较大的客服群体后,银行要扩大业务也找客服,你手里有优质的客户,你不找他,他也会找你,这样你就有了渠道。
三、熟悉业务做这个难免回接触贷款业务,不说精通至少要熟悉,要不然,客户问个简单问题,都回答不上,你让他怎么相信你。
要注意的,客户找你做贷款,要了解客户,风险大不大,假如你做的很大,很多都变成不良了,银行还会找你做吗?肯定不会。
总结,积累人脉,寻找优质客户,扩大业务量。
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