日前，不少云南地区网友称，当地有大量储户的建行银行卡被冻结，无法正常使用，多名IP地址为云南的网友晒出自己收到的建行短信，短信内容显示：“因银行卡交易可能存在风险，为保障您的资金安全，您在我行的非柜面业务暂时无法办理，请尽快携带身份证件、开户预留手机号与不能正常使用的银行卡以及交易证明材料前往任意建行网点进行核实或联系95533咨询。”相关话题一度登上微博热搜。随后有银行工作人员回应称，冻结银行卡是为了防范网络电信诈骗，对部分客户银行卡进行分级分类管控。

实际上，除了建设银行，招商、工商银行也曾向用户发送过风控短信，都是因为用户银行卡可能存在异常交易造成。

银行卡被风控主要原因分为5种情况

一、银行卡长时间未使用，银行会自动识别该卡为睡眠账户，卡功能也会被风控限制；

二、客户预留信息不全，身份信息过期或者不完整。银行卡关联信息包括个人身份证信息、姓名、地址等，如果其中一项不符合真实身份或者过期未补充完整，会受到交易限制；

三、预留手机号码不是本人，也会受到交易限制；

四、与有风险账户存在资金往来。如果银行卡被公安机关判定逃税、涉嫌金融诈骗行为，则会被冻结。银行认为可能存在洗钱、异常交易的账号则会被限制交易；

五、经常半夜买东西、频繁交易、多笔金额相同等情况也可能会被限制交易。

近年来包括国有大行在内的银行卡被限制的情况增多，云南因为距离边境较近可能限制情况会更多。遇到此类情况，需要本人携带身份证件、开户预留手机号、不能正常使用的银行以及交易证明材料前往银行网点解除管控或调整限额。

新一轮银行卡风控潮来袭

近年来，银行业发展迅速，全国开立银行卡94.78亿张，人均持卡超过6.71张。不过多数居民常用卡数量在1—2张，“一人多卡”的情况增加了持卡人闲置卡出现风险的概率增加。而“断卡”行动也是为了有效阻止不法分子利用用户闲置银行卡做文章。

农行、民生、浦发银行等多家银行的用户就被限额至5000元，浦发银行曾发布公告称，将根据账户使用情况，适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。有客服回应，被银行限额后，如果超出红线限制，还可能被冻结账户。

在公安部侦破的相关案例中，有不少用户因受不法分子诱导，出售、租赁自己闲置的银行卡后，被用来转移资产洗钱，涉嫌帮信罪被罚；也有用户被诈骗团伙以银行客服的身份，通过银行卡被冻结、征信受到影响等理由，向诈骗团伙指定账号转钱后被骗。

据公安机关统计，2020年全国共破获电信网络诈骗案件32.2万起，抓获犯罪嫌疑人36.1万名，同比分别上升60.8%和121.2%。

2021年，全国共破获电信网络诈骗案件44.1万余起，抓获违法犯罪嫌疑人69万余名，打掉涉“两卡”违法犯罪团伙3.9万个。

2022年全国共破获电信网络诈骗案件46.4万起，同比上升5%。

通过连续三年的电信网络诈骗案件数据的分析，可以看到，虽然在上升比例上得到一定程度上的控制，但是数量仍然呈逐年上涨趋势。全国防范电信网络诈骗的形势依然严峻，不可掉以轻心。因此，可以预见的是，银行的“断卡行动”还将在比较长的时间内持续下去。